韩某已经毕业半个月，大四最后一个学期在成都一家著名的IT公司实习了三个多月，毕业后就直接成为这家公司的销售代表，月薪2 200元。工作几年之后，获得了一定理财收益的韩某这样给别人介绍经验：
“我是这样做的，每个月工资打到我的账户上后，我会先存1 000元到银行，然后再花500元到银行购买一个品种的货币市场基金，数量都是500份——我认为这500元的主要投资目的是保值和储蓄，既避免了随手乱花钱的坏习惯，又在不知不觉中积累了“第一桶金”。刚毕业时，一位同事就提醒我买一份保险。由于工作原因我经常出差，平时也比较辛苦，保险就成为必不可少的一项投资支出。我选择购买的是意外伤害保险，其费用不高却对我非常实用，每个月投在这上面的钱大概是100元左右。
还剩下一些钱，做什么好呢？我咨询了几位理财专家后决定买点共同基金，并采取定期定额的方式直接从银行账户扣除。说实话，对股市，理工科出身的我并不了解，但我认为自己的资产组合确实需要回报稍高的项目，共同基金由投资专家代为打理，表现通常要稳定一些。这只算小打小闹吧，但重要的是，采取定期定额方式，可以强制我自己“储蓄”，为未来打下基础。当然，我已经听到了不少的风险提示：共同基金和股市相关，风险比较大。
在作出这些理财规划后，我开始慢慢实施了。我粗略而乐观地算了一笔账，从现在开始4年后，我在货币市场基金的收入将接近3万元，共同基金收入应该也有3万元（按平均收益率10%计算），这样6万元的财产足够我支付一套小户型商品房的首付了。”
韩某是个优雅的女孩子，她懂得刚拿到薪水就为自己的未来打算，我们也相信，她的理财态度，肯定会让她比相同收入水平的人更早享受到自己的幸福。
然而，还有很多刚毕业的女孩子们，由于不懂理财，拿到薪水之后，总是胡乱花销，结果非常容易沦为入不敷出的“月光一族”；而像韩某这样的女孩，懂得合理规划自己的资产，就会越来越富有。因此，是否会理财也许会成为你能否致富的关键因素之一。在此，为刚参加工作的大学生，尤其是女大学生支几招理财经验。
1.一定要学会强制储蓄
对于刚参加工作不久的大学生来说，资金不丰，理财经验匮乏，花钱没计划等问题是很普遍的。即使有资金参与理财，但不少理财产品门槛高，也会被拒之门外，如银行理财起点都在5万元以上。因此，通过强制性储蓄来积蓄人生中的首笔财富不失为一种最有效的理财之道，它可以帮助爱花钱的人改掉不良的消费习惯，同时又为今后的生活积累了一笔可观的资本。
2.一定要学会精打细算
实际上，任何理财都离不开开源节流这一根主线，刚参加工作的大学生由于没有雄厚的财力更是如此。在不断扩大财富渠道的同时，节约开支也是不可忽视的，不积细流，无以成大渊。
3.尝试风险理财
年轻人精力充沛，风华正茂，是很有发展潜力的一个群体，风险承受能力也很强。因此，当有一定积蓄的时候，可尝试一些高风险的理财产品，如可购买股票或者股票性基金，收益更高，可使财富快速增值。
如果懂得运用这些最基本的理财方法，能够守住最基本的理财原则，那么恭喜你，即使你只是刚进社会的新人，你却已经站在了掌握金钱命运的道路上。“早理财，早享受”！
财务有计划，理财才科学
如果没有根据自己的财务状况制定适合自己的计划，那么，理财就只是“乱弹琴”。科学的计划，能够让你的理财名目更清晰、目标更明确。对于女人来说，有计划的生活，比没有计划地混日子要好得多！因为女人年轻的日子不多，成熟的日子不少。每个女人都希望能够在如花般的年龄里活出自己的精彩，希望能够在自己的成熟期散发迷人的韵味。而一个女人的理财态度，很大程度上决定了一个女人的生活状态。
所以，女人们要好好学学理财知识，做金钱的主人；希望女人们保持头脑清醒，在年轻的时候就订立出适合自己的理财计划，让自己尽早走上科学的理财道路。
一般来说，踏入社会之后，我们需要根据自己的情况做好涉及金钱的方方面面的计划。这些计划主要包括以下几个方面：
消费和储蓄计划。我们需要决定在全年的收入里拿出多少用于消费，多少用于储蓄。与此计划有关的任务是编制年度收支表和预算表。
债务计划。在进行买房等投资项目时，借债是很正常的事情。借债能帮助我们解决资金短缺的难题，也能让我们避免错失投资良机。但是，我们需要对债务加以管理，将其控制在一定范围内，并且尽可能地降低债务成本。
还债计划。借债不是坏事，但是有借不还，就会影响你日后的生活，因为你的人际和信用都会下降。所以，在借债之后，我们千万不能忘了做好还债计划。
保险计划。随着收入越来越稳定，我们会拥有越来越多的固定资产，这时我们需要财产保险；为了家庭生活的幸福、生活质量的提高，我们需要人寿保险；更重要的是为了应对疾病和其他意外伤害，我们需要医疗保险。
投资计划。当我们的财富一天天增加的时候，我们迫切寻找一种融收益性、安全性和流动性为一体的投资方式。投资有很多种方式，我们要根据自己的情况合理选择。
晚年生活计划。为了保证自己的晚年生活无忧，我们除购买养老保险外，还应该留够晚年所需的生活费用。
不管你是未婚的妙龄少女，还是已婚的成熟美妇，或者是已有孩子的爱心妈妈，我们都希望美丽的你，能够做一个精明的女人。为自己和自己家庭的经济状况把一把脉，弄清楚自己和家庭的经济现状中有哪些伤疤？有哪些需要好好重新计划的项目？要厘清这些计划，不是一件简单的事，你需要学习理财知识，对家庭的财务状况有个初步了解，然后再根据缺口作出相应的补救计划，也就是适合你自己家庭的科学的理财规划。可能说得有些空泛，我们不妨来借鉴一下张太太的做法。
张太太，38岁，是一个全职太太，她的丈夫40岁，正处于职业生涯的发展期。张太太家庭现阶段拥有60平方米的住房一套，家庭收入较为稳定，拥有15万元的存款以及3万元公积金而且房屋无贷款，每月家庭收入总计8 000元，支出为5 000元，孩子上六年级。
孩子慢慢长大，张太太感到了家庭支出的紧张，于是，她好好审视了家庭的经济现状，立马发现家庭中的经济存在很多缺口，这些缺口，或远或近地将影响到她和家人的生活质量。
1.养老金缺口
假定张太太的丈夫60岁退休余寿25年，以张先生要求的退休后年现值4.8万元支出的生活水准计算，考虑到3%通胀，那么张先生60岁退休当年终值为8.6693万元，按5%的投资报酬率，张先生在余寿25年内所需要的60岁时的养老金现值为173.7597万元。而从目前的数据来计算，张先生的养老金缺口还需130万元，那么，到时候，张太太与先生的晚年生活质量将得不到很好的保障。
2.换房资金缺口
作为三口之家，张先生60平方米的小房确实需要进行更换，假设张先生的目标房产总价100万元，而目前房产估价为30万元，那么如果进行换房，李先生不仅要卖掉现有房产还将花掉所有的积蓄，背上50万元的贷款。
3.教育资金缺口
孩子正在上小学，但孩子的长期发展需要足够的教育金，张先生必须及早准备子女教育金。
4.保险品种缺口
目前张太太家没有任何商业保险，一旦有意外，将产生严重后果。防范风险的最佳办法就是购买足额的人寿保险。
所以，优雅的张太太在学习理财知识后，认真地做了分析，将家庭目前的理财计划做了初步的规划。她按照短期、中期、长期的阶段性目标，分别作出了远近轻重的规划：短期要做保险规划；中期要做教育金和换房规划；长期需要做好养老计划。
在为自己家庭的经济状况把脉之后，张太太很快发现，原来觉得杂乱的家庭财务状况清晰了起来，接下来应该如何做，她心里已经很清楚。
首先，需要实现短期的理财计划，那就是购买保险。在收入有限的情况下，张太太想到了通过节流的方式来积攒出这部分规划所需要的资金。因为，张太太发现，目前生活支出占到总收入的62.5%。于是，张太太便减少了奢侈品的购买量，让丈夫上班的交通由打车转化为轨道交通……这样，预计月支出由5 000元降为4 000元。使总支出达到占总收入的50%的合理比例。通过一段时间的积累，短期理财计划的资金就慢慢省出来了。
接着，就是需要考虑中长期的规划了。为了不影响家庭的生活质量，家里目前的支出情况不能再降低，于是张太太又想到了开源。张太太今年38岁，学历较高，她预计自己的工作月收入能达到5 000元/月，同时改请月支出为800元/月的钟点工。这样，家庭的收入立马增加，在中长期的规划上，就更容易掌握主动权了。
我们相信，优雅的张太太在接下来的日子里，通过自己的努力和家人的合作，再配合其他理财工具，日子会越过越舒服。而我们呢？我们自己家里是否也存在这样或那样的财务缺口呢？如果不先了解清楚这些财务缺口，我们就无法根据这些缺口作出合适的理财规划，那我们的理财也就失去作用了。所以，亲爱的姐妹们，不妨现在就开始清点一下家里的财务缺口，作出科学的财务计划吧！
制订理财计划，金钱需要慢慢打理
我们先来看一个小故事：
有两个小和尚，他们分别住在相邻的两座山上的庙里，这两座山之间有一条溪。这两个和尚每天都会在同一时间下山去溪边挑水。久而久之，他们便成为好朋友了。
突然有一天，左边这座山的和尚没有下山挑水，右边那座山的和尚心想：“他大概睡过头了。”便不以为意。哪知第二天，左边这座山的和尚，还是没有下山挑水。第三天也一样。过了一个星期，还是这样。直到过了一个月，右边那座山的和尚，终于受不了了。他心想：“我的朋友可能生病了，我要过去拜访他，看看能帮上什么忙。”
于是他便爬上了左边那座山去探望他的老朋友，等他到达庙里看到好友时好奇地问：“你已经一个月没有下山挑水了，难道你可以不用喝水吗？”
左边这座山的和尚说：“来来来，我带你去看。”
于是，他带着右边那座山的和尚走到庙的后院，指着一口井说：“5年来，我每天做完功课后，都会抽空挖这口井。即使有时很忙，也会多少挖一些。如今，终于让我挖出井水，我就不必再下山挑水了，我可以有更多时间练我喜欢的太极拳。”
挖井、吃到井水是一个日积月累的过程，其实，理财同样如此。理财需要规划，需要根据自己的情况制订详细的计划，正犹如挖井前要根据自家的地理位置弄清楚该不该挖，应该在哪里挖一样；同时，理财还需要长时间的坚持执行，正如和尚用5年的时间来挖一口井一样，要想喝到清甜的井水，我们也需要一直按照规划，坚持持久理财。
如何理好财呢？对于从来没有尝试过理财的女性朋友们来说，可以好好参考一下下面的步骤，并且坚持下来，你会发现收获不小。
首先，要沟通。理财永远都不是一个人的事，尤其是对有了家庭的女人来说，更需要在理财前先和老公好好沟通，说清楚自己的想法，取得老公的赞成和支持，否则自己一个人忙活半天，理不清楚财不说，说不定还因此影响跟老公的关系。这一步很重要，它既可以成为日后你坚持的动力，更是你开始理财的前提条件。
其次，要记账。记账就是让你先弄清楚自家收入支出的具体情况，不然，这财从何理起？记账四原则：一是坚持到底，不要半途而废；二是分门别类，花销只记到相应类别里即可；三是抓大略小，只记到10元为最小单位即可，不必详细到几分几角；四是固定记账时间，例如每周日晚上对这一周的花销进行记账，而不是每天都记，又麻烦又浪费时间。
在坚持记账1年之后，到年底的时候，需要做一个年终核算，并作出详细的统计分析，弄清楚家庭的收支状况。比如说，李女士通过1年的记账，统计之后，得出家里的收支状况如下：收入：李女士与其爱人工作性质都比较稳定，每月固定收入共有6 000元左右，年底有两万元奖金。合计年收入9万元左右。支出：生活费2 000×12=24 000（元），儿子花销500×12=6 000（元），爸爸妈妈公公婆婆花销约10 000元，保险费5 000元，其他5 000元，合计约50 000元。节余：40 000元左右。因此，从李女士家目前的收支状况中可以发现，她家的收入比较稳定，不用太担心生活质量；而支出的事项都是必须支出的，没有浪费、超支的情况发生；收支状况良好，每年还有4万元结余，可以保持目前的收支情况。接下来就需要考虑如何利用好每年结余的钱了。
由于每年的收入稳定，支出项目短时间内不会有太大的变动，因此，每年结余4万元的数目比较稳定，这样，每年的4万元就成为了闲散资金，可以适当考虑作出合理的投资计划。对于李女士的家庭来说，因为上有老，下有小，所以在投资时应该选择风险低的工具。
