女人的特质使女人天生具有理财的优势。从男女的性别特点上看，男人寻找家园，女人建立家园。男人挣来钱，女人来管钱。一个贤惠的女人，能把家里不多的收入安排得井井有条，吃喝不愁，而且看上去十分体面。而一个不会理财的女人呢？吃不穷，喝不穷，没有计划一生穷。可见，一个女人在经济方面的头脑就是这个家庭的生活质量。
聪明女人，要学会挣钱，也要学会花钱。在多挣的时候多花，在少挣的时候省着花，在不挣钱的时候，也能够有钱花。如何保证时时有钱花，聪明女人一定要学会理财。
1投资理财不是有钱人的专利
很多人都认为投资理财与自己无关，那是有钱人的专利，很多人都说，现在的钱不够多，不用去管理，等多到一定程度，再去投资理财。如果真有这种想法，就大错特错了。在社会上，真正的有钱人毕竟只是极少一部分人，多数人都是工薪阶层，而投资理财是与生活密切相关的事，没有钱的人，或是初入社会又没有固定资产的人都不应回避。正是因为钱财不多，才更要科学地规划。
而我们身边，有人抱怨物价太高，工资收入赶不上房价的涨速，只恨钱财少，而另一些人，或把投资理财与“有钱人”划上等号，贬之抑之，不屑于去做。
是不是有钱人就聪明，所以得到了钱财，而窘迫的人就是太笨呢？其实，到目前为止，没有足够的证据能证明富有与聪明之间有必然的联系。其实，穷人和富人之间，最大的区别在于理财观念和理财哲学。富人认为个人素质和潜能决定赚钱多少，穷人则认为赚钱多少取决于运气和机会。因为渴望是人生最大的动力，只有对财富充满渴望和在投资过程中享受到赚钱快乐的人，才有可能将你目前拥有的金钱变成第一资本，同时积累资本意识和经历资本的经验和技巧，获得最后的成功。
对于一个钱不多的人，最珍贵的资源不是那点有限的存款，也不是身强力壮，而是大脑。思想不仅是精神财富，还可以是物质化的有形财富。是否拥有经营知识，理财性格与资本思想，是你能否富裕起来的决定要素。
每个人都要通过理财来改善财务状况，让自己变得富有，也可以让理财来帮助自己实现财务自由。理财的关键无非就是开源节流，开源少不了职业和投资的规划，而节流则要注意生活和财务规划。生活不能没有目标，理财也需要目标，把目标放远，制订短期和长期目标，才能更早实现自己的人生价值。目标因人而异，比如年轻人的置业、买车目标，这时候就要发展事业提高收入，把钱放在银行，或投资低风险的理财产品。中年人希望通过投资来达到较高的收益，老年人则希望退休后的生活过得充盈。长期规划一般是指超过10年的计划，可以为将来某年达到多少资产、达到怎样的生活水准制订一个标准，并且列出达到目标的方案。
理财的目的是为保证家庭的经济稳定做好准备。根据很多人的理财经验，家庭的经济状况很有可能被意外的事情搅乱或者毁掉，每一个无法预料的事情都会影响家庭的财务稳定。当意外的事情发生了，你面临的最大的问题就是自己是否拥有足够的钱来应付家庭的基本开销和未来开销，直到渡过难关。某些家庭能够顺利地渡过难关，并使自己尽可能少地遭受损失，因为他们已经做好了准备，到了关键时候才不至于束手无策。
打理钱财的智慧与赚钱的智慧是联系在一起的，如果钱到了手里，不会做出科学性的规划，就是没有把钱利用好。而我们人生中的许多困难，是需要用金钱去克服的。投好资，理好财，将自己的生活照顾好，是个人能力的显现，为亲人减少了麻烦，也为国家减轻了负担。
做为一个贤惠的女性，不必强求去为无米之炊，但是一定要把这有米之炊做好。
2女人如何游刃有余地经营自己的财富
我们经常看到，一个家庭收入并不低，但是有时候却落得十分窘迫，甚至是上顿不接下顿，究其原因，是夫妻双方不会理财。这使他们有时候看上去很富有，有时候看上去很贫穷，有时候非常浪费，有时候又十分吝啬，过着十分仓促的生活。当然，这样的人即便是去向别人借钱，也不太容易借到手。因为没有人会愿意拿着自己的血汗钱去供人家浪费。
一个家庭不会理财的原因，多半是由于女人不具备这样的能力。对这样的女人来说，多赚一些钱，并不能解决他们的财政问题。很多人收入增加之后，家庭生活状况并没有得到实质上的改观，反而徒然增加了许多令人头痛的开支。原因是他们并没有去开源节流，而是在开源开流，所以永远觉得钱不够花，永远没有金钱带来的快感。
作为一个女人，有效地管理金钱，是必要的和必须的事情。没有人想要过贫穷的生活。女人们更是希望用自己的双手过上富裕的生活。实际上，绝大多数女人都有很多优点，勤奋，节俭，但是之所以在经济上一团糟，是因为不具备理财的能力，在思想中，没有把钱财的合理使用摆在应有的高度。
对于年轻的女性，一块钱可能微不足道，但它却是财富可以生长的种子，如果你想过上富足安逸的日子，就要理智地克制自己，主动地学会理财，积小流以成江海。有效地管理金钱，是女人的必修课。
¤A¤懂得如何挣钱
挣钱的机会很多，但是能让自己挣到的钱不多。必须知道，哪些行业是自己可以参与的，哪些行业就是累死也是挣不到钱的。只赚自己能赚到的钱，就要去干自己熟悉的行业。不要看到别人赚钱了而盲目参与，那样的赚钱机会并不属于你。
在做什么事情时，也不要急功近利，不要希望暴富，在开始的三五年只要能够持平就可以。每个行业都有它的规律，只有深入才能了解并掌握规律，那时候才能够有收获。要经得起时光的等待。
¤B¤正确预算
有多少钱，不会预算都是零。为了保证家庭开支的计划性，要把每一笔钱的用途都记下来，做到心中有数。这样，你将会有一笔准确的账目记录，告诉你，哪些钱花得很值得，哪些钱花得很冤枉，还需要在哪些方面投入。
不会正确的预算只能顾此失彼，弄得十分狼狈。
¤C¤购物之前列出清单
很多女性是冲动型购物，列出清单，就是去约束她们的举动。如果列出清单，你就会很清醒地提示自己，哪些钱是应该花的，哪些钱是不应该花的。在冲动的时刻，你能看到还有别的地方需要花钱，就能克制非理性的开销。
¤D¤为未来投资
卡耐基说，一个人应该学会的第一件事情就是存钱。一个人学会了理财，对于生活是最宝贵的习惯。理财是积极财富和创造财富的手段，还能磨炼一个人的意志，培养一个人的品格。
我们积累了金钱，不是去当守财奴——那样金钱就失去了存在的价值。而是为了未来投资。一个满怀雄心壮志的人，应该为增加自己的成功机会而不吝惜钱财。在获得一定的成功之前，应该小心守住钱财。这就意味着，你应该把一些开支列入重要的计划：比如参加一个培训班，加入一个有利于自己事业发展的俱乐部等。而对于时装、酒会，则是能省就省。
当理财成为你的生活习惯时，有朝一日，你会惊讶地发现，妥善地运用金钱，竟然能使自己实实在在地获得了道德品质的升华、心灵素养的提高以及个人经济的独立。
女人，只有游刃有余地经营自己的财富，才会如鱼得水般地生活。
3投资——理财的最佳方式
在年轻的时候，许多人的起点都是一样的：一样的收入，一样的生活，但是在几年，几十年以后，一切全变了，有的人的钱越来越少，而有的人，钱反而越来越多，归根结底，是因为善于理财，于是就有了回报。
理财是一种能力，是一种生活方式。它具有由一生二，由二生三，由三生无数的能力。
婚后的年轻女性，大多都会有一些积蓄，那么，应该如何理财呢？应该培养投资意识，如果不去投资，钱财实际上是在逐年缩水。
女性在投资之前，应该有什么样的心态？首先，你必须对它有个清醒认识。投资绝不是一个钱生钱的简单过程，而是一个极具风险的过程。投资的方式是复杂的，但每种投资都暗藏着大大小小的陷阱，你必须对它们有所认识，并能够躲开它们。投资专家给一些投资者提出了要点：
投资不是多人的事情，而是你自己的事情。你必须对自己要做的事情有个判断。要想投资就要自己好好地研究你将要进行的事情。你研究得越深入，风险就会越低。反之，风险就会越大。
在投资后，不要希求太高的回报。得陇望蜀的心态是要不得的。越是急于成功，越是容易跌进陷阱。当你想从陷阱中爬出来，那就困难了。与其乐观一些，不如对风险有足够的重视。你在投资之前，不要先算自己能够赚多少，那永远是纸上谈兵，而是先问自己能够承受的亏损能力。
在有了心态上的准备之后，你再来决定自己做什么样的投资。或者说，什么样的投资比较适合于自己。
如果你买股票，就要对公司有所了解，不要被表面现象所迷惑，不要相信一个个“重组”、“融资”等神话，不要相信债务大于资金的公司，一些公司通过发行股票或者借贷来支付股东红利，但是，总有一天会陷入困境。所以，在投资前，要先弄清楚对方的财务情况。不知道该买哪支股票或为什么要买这支股票的时候，坚决不要买。一个公司如果你不能用一句话把它描述出来的话，就不要去买它的股票。还要注意，不要把鸡蛋放在一个篮子里，不要把所有的投资都放在一家或者两家公司上，也不要相信那种只关注一个行业的投资公司。虽然把宝压在一个地方，会带来巨大的收入，但同样也能带来巨大的亏损。
如果你要选择买房子，不错。买房子也是一种投资，房地产相对来说安全性大。不过，事先做好市场调查是必要的，然而价钱不要超过自己所能负担的范围。中收入者可以利用出租房地产的投资，在10年实现收入翻倍的进账。用房地产投资应视为长期投资，也可为自己的退休生活做准备。
如果你觉得股票市场不太好，也许一个熊市要等待10年之久才有可能苏醒，也许你觉得现在的房地产已经涨到了顶，而自己的青春为时不多，时不可待，开创自己的事业才是最重要的。
如果你手边有一笔钱，那么可以开创自己的事业。当你决定做什么，就要做计划，资金投入之前一定要做市场调查，确定你的计划是可行的。一旦开始创业，一定要与银行经理发展业务关系，与他分享你的财务状况，以及未来的发展，因为你的所有业务都需要有他配合才行。尽可能地，不要用自己的住房作为担保。等你的生意上了轨道之后，仍然需要与银行经理保持密切的联系，不要忘记了把日常的最新情况提供给他。
股票投资，让你的金钱不至于在冲动之下被挥霍掉，房地产投资，让你在几年之内能够尝到甜头，而创业，使你的人生充满精彩。
4会花钱等于会赚钱
什么叫会花钱？就是同样的钱，在一个人的手里，可能把日子过得紧巴巴，而在另一个人的手里，这些钱却像是膨胀了一样，发挥出更大的功用。让你觉得他们好像是衣食无忧的人。
当然，会花钱，就是说要精打细算地过日子。作为女人，你也许会发现，在不知不觉中，辛苦挣来的钱就全部花光了，原因就在于缺乏计划，不知道到底该在什么地方花钱。
不善理财的家庭虽然并不至于过得一塌糊涂，但是却苦恼于为什么在收入日益提高的今天，家里的存折里仍然没有满意的数目。
多数女人在潜意识里有控制不住的购物欲。她们不知道家庭需要购进一些什么东西，要达到什么目的，只是被选购的东西迷醉，迫不急待地想要搬回家来。搬回来后，却发现可有可无，而衣柜里永远缺一件衣裳。经常地花着不明不白的钱，买一些根本不需要的东西，消费行为十分盲目和随意。
有些女人，认为批发来的东西比较实惠，所以不顾家庭人口的多少和实际情况，为了省小钱，而大量批发商品。而这些东西买回来后，要么是用不完，被送了人，要么是过了使用期限，需要扔掉，要么就是塞进一个角落，永远想不起来。看上去是省了不少，实际是大大的浪费。
有的女性，为了追求时尚，不顾家庭实际情况，盲目与人攀比，人家有的她也要，人家能花的她也要花。要买就买好的，就要买名牌，以为是高贵的象征，是成功的通行证。有的为了追求美，什么流行就做什么，结果文了唇线眼线，再花大笔的钱去洗掉。自己受了苦不说，还把辛辛苦苦赚来的钱挥霍一空。
以上的种种消费误区，给家庭理财带来了很大的负面效应，一是浪费严重，所购物品未能发挥到很好的作用，二是家庭资产的快速减少，家庭承担风险和应急能力差，三是加剧家庭矛盾，引起家庭生活的不和谐。一个优秀的家庭理财者要时刻提醒自己远离这些消费误区。
精明的合理消费是符合个性的消费，成熟的消费者应该有自己的消费个性，而不应该盲目地赶潮流。时髦的商品未必对自己是适用的。聪明的女人，不应该让虚荣心左右自己的消费观，任何时候都要选择适合自己的商品。
有一对夫妻，丈夫收入一般，妻子下岗了。尽管钱财看上去降到了一般的水准线上，但是妻子凭借着自己的聪明，把每一分钱都用到了刀刃上，家庭每餐饭都准备得精致而有营养，每个家庭成员都有体面的衣裳，有物质上的开销，也有精神上的消费，周末的时候可以出去玩，定期有短途旅游调解压力。而余下的钱，妻子还能够将一部分存起来，一部分孝敬老人、帮助朋友。丈夫一直以为这段日子家里是吃光喝光的，当他得知这些年还有定期投资，不禁感谢妻子。周围人知道了，也不禁对这位妻子十分钦佩。得有多少的智慧才能够把生活安排得如此有条理，得有多少的爱心，才能够把智慧发挥到极致。而从一个人在储蓄、花销、送礼、收礼等方面的做法，就知道这个人会不会生活。
会生活等于会赚钱。别人100元买到的东西，如果你50元就买到了，就等于是多赚了50元，或者说，你可以少干50元的工作，让自己多放松，享受自由自在的人生。
5消费误区：拒绝极度奢侈和极度吝啬
从一个人赚钱的态度上可以看到一个人的能力。而从一个人消费的态度上，可以看出他的人品。人在消费上态度不同，境界也就有高下。
有人不以为然：花钱有那么重要吗？
不要轻率地对待金钱，人类的某些品质就取决于人的金钱观，比如慷慨大方、仁慈、公正、诚实和高瞻远瞩。而人类的许多恶劣的品质，也起源于对金钱的滥用，比如贪婪、浪费和只顾眼前而不顾将来的短见行为。
在钱财上，容易步入的误区就是极度的奢侈和极度的浪费。对于有钱的女性和没钱的女性来说，都存在着这方面的问题。经济能力较好的女性，会不在乎地花钱，于是有时候就有了不必要的奢侈。而经济能力比较差的女性会认为，反正没有钱，无论怎么计划都不够用，还不如不计划，胡乱花了。于是更加恶性循环。
奢侈还分为给别人的和给自己的。当然，奢侈多半是给自己的。因为可能不舍得给别人分享，于是就大把地为自己花钱。这样的人多半自私。一个女性，年轻时自私一些，因为不懂事，还有情可原。可是到了成熟的年纪，还如此自私，便会让人鄙视。一个人越是对于自己奢侈，就越是对别人吝啬，这是定论。
当然，也有的女性，同时会对别人大方到奢侈。这也是不可取的。一方面显示了对自己辛苦赚来的钱的不珍惜，一方面也会被当冤大头看——当你都不尊重自己的劳动成果，别人又如何尊重呢？况且，金钱买不来人心。有时候不在于非要买奢侈品，而是要送去对方最需要的。
女人还容易步入的误区就是极度吝啬。这是她们关于会过日子的误解。觉得过日子就应该如此，于是节俭，节俭，到了一个令人恐惧和反感的程度。而她们却不知道，钱如果不是用在该用的地方，就等于零。
比如说，女人通常会不舍得给自己买衣裳，穿得像乞丐，口袋里却到处是散乱的银两，一抓一大把。这样的吝啬，丈夫通常也不会领情。要知道，体面的装束是对丈夫形象的维护，没有一个男人觉得妻子穿得乱七八糟，会给自己脸上贴金。女人也要明白，就是口袋里有十元钱，也要出一块钱来装饰自己，那是给男人面子。
比如说，吝啬的女人通常不愿意买单。常常在一桌子饭吃完了，最后没有一个人愿意去买单。一方面，女性认为买单是男人的特权，其实这种特权也在于男人愿意不愿意去领受。有的男人出于经济原因，根本没有那样的能力，你还要求他有风度，真是可笑。有些男人可能愿意给一些女人花钱，但是不会给所有的女人花钱。而女人也许愿意把钱花在别的方面，而不愿意买单。其实，我们随着年龄的增长，应该争作买单人。买单，证明了你的实力，证明了你的大度，证明了你的包容，也证明了你的风度。
还有些女性，钱不会用在刀刃上。有一个女性，平时节俭的日子过惯了，这天，去赶火车，虽然出门时间也很早，但是奈何路上堵车。为了省钱，她不舍得去打的士，当她赶到火车站的时候，已经过了时间，为省小钱而让火车票作废。
还有些女性，在不该节俭的地方节俭。一对夫妇外出旅游，本想赶去C地，偏偏没有打折的机票，于是断然不买，又回到原来的酒店。而这酒店钱，还有时间的成本，他们就没有估算进去。该出手时，就要出手，否则，金钱就没有用到该用的地方。
一个女性，如何能够做到既不奢侈，又不吝啬地处理金钱，真不是件容易的事，相反，是一件考验心智的事。愿每一个女性，都能经受它的考验。
6提防意外之财
人们都希望能有一笔天上掉下来横财。一些不甘于平常生活的女性会想，如果能有一笔大钱解决了生活中的困难，一切会变得多么好。于是，她们对此抱有热切的盼望。是的，金钱能解决很多问题，但是也同时会带来很多问题。意外之财当然好，但是塞翁失马，焉知祸福，我们所见到的实际情况也是如此，意外之财，常会带来意外的变数。
当然，这样说并不是反对人们去买彩票，并不是要人家放弃发财的希望。而是告诉人们，不要过于寄希望于意外之财。因为它会带来很多想不到的意外。
现实生活中，人人都想发财，这也无可厚非。但是，君子爱财，取之有道。对于意外之财，首先要有防范之心。
意外之财的来源之一是彩票和遗产。但是这也会带来不可想象的结果。得到了彩票的人，多半是挥霍一空，最终回到起点，沦落到比以前还要惨的境地，但是已经不能适应清贫的生活，于是要么精神分裂，要么自杀。可见，金钱到了不会使用的人手里，会造成多大的悲剧。究其原因，是因为没有经历过赚钱的艰辛，不知道钱是如何赚来的，于是不知道克服自己的贪欲，能够毫不犹豫地挥霍一空。而靠自己辛苦赚来的钱，在赚钱的同时也得到了智慧，知道如何去花钱，知道如何去爱惜自己的劳动成果，金钱才能细水长流。
同样，对于意外得到的遗产也是一样。钱财会像流水一样从他眼前溜过。
其次，如果常常抱着对意外之财的渴望，便会步入各种陷阱。意外之财的确能给人无尽的惊喜，但是这个社会上，发意外之财的概率有多少？人人都盯着它，难免就会有骗子趁虚而入。有一个女性，在外出时遇到了几个民工模样的人，这些人声称在挖地的时候挖到了元宝，可能是某个大户人家从前埋下的。但是他们不想让老板知道，只有私下里来贱卖掉。这个女性立即误以为真，拿出了家里的所有积蓄前去换这几个元宝，不料换到手里才知道是假的，后悔莫及。意外之财不但没有得到，还把家里的积蓄赔得干干净净。
追寻意外之财的心理，无一不是出于对金钱的贪婪之心。贪婪，能使人忘记一切，甚至是忘记了人格，失去了智商。一个女人要是贪婪，其他的一切都会被忽视，包括幸福和快乐。有一个女性，在自家的报刊箱里发现了一个盒子，她没有将盒子还回去，反而是带着好奇心打开，看到里面是一打现金。她没有将这件事告诉丈夫，而是悄悄地藏了起来。没有过多久，东窗事发，丈夫以受贿被起诉上法庭，才知道原来是她藏的这笔钱惹的祸。一笔意外之财断送了一个家的前程，孰轻孰重？
作为一个成熟的女性，对意外之财一定要冷静，理智，多个心眼，留点儿心计，不要替骗子制造发财的机会。幸福不是意外之财带来的，幸福的到来是脚踏实地的结果。
即便真的生活中能有一笔意外之财，也要谨慎处之。最好的办法就是不要理会它，就当没有这笔钱一样将它存起来。该做什么就做什么。要是过于重视它，也许会消磨了自己的斗志，觉得已经有了钱，还需要那么辛苦地工作吗？于是坐吃山空，虽然不是穷奢极欲，但最终落得生计困难，夫妻间相互抱怨，孩子没有雄心壮志，这也是另一种悲哀。
作为一个女性，是家里的舵手，家庭这支船航行得是否顺利，完全要看一个女性的作为。对意外之财抱有一份淡然，也抱有一份谨慎，是一种理智，是一种境界，是一种生活态度。
