曼荷突然从沙发上站了起来，走到窗边，拿起抹布一边给植物的叶子拭去厚厚的灰尘，一边问道：“魔法兔，对于理财服务，你觉得我们该如何选择？”
魔法兔把魔棒移到唇边，咬着思考了一会，说道：
“选择理财服务有两种：一是选私人理财师，一是向理财公司订购理财服务。我们一般主张选择向理财公司订购理财服务，因为理财是个系统工程，而一个理财师，他不能同时精通和掌握多种专项的理财工具。一般来说，优秀的理财顾问公司中，聚集了许多专业的人才，他们能够提供系统的理财服务。假如你只需要某一项理财服务，如股票投资理财等，那么，就可以选择公司的订购服务，也可以自行聘请私人的理财师。这样成本虽然高点，但能够向专家学习，提升自己的理财能力。”
周子凡插了一句，问道：“那么，理财专家的国际标准是什么？”
魔法兔闭了闭红色的眼睛，说道：
好吧，在这里，我们有必要先普及一下这方面的信息：
在美国，具备全方位理财规划专业资格的人被称为‘认证理财规划师’（CFP）。CFP资格的认定和执照的发放非常严格。美国的CFP执照是通过CFP标准局进行颁发的，理财服务的专业人士一定要通过4个E，才可以拿到CFP的执照，CFP近年已成为全球认可的专业人员。
第一个E是教育（education）。参加认证考试之前一定要先修五门课，每门课都要修习期满并考试及格。这五门课是保险与理财规划和所得税规划、退休需求规划、投资学和基本财产规划（主要是遗产规划）等。这五门课涵盖了CFP应包含的六个理财领域，即理财规划过程、保险规划、投资规划、所得税规划、退休规划及职工福利、财产规划。
第二个E是经验（experiences）。一定要具有3年以上的理财相关行业的工作经历，也就是在上述六个领域的相关行业中全职工作至少3年。
第三个E是通过CFP资格考试（examination）。考试共10小时，分两天举行。
第四个E是遵守行业规范（ethics），并通过背景调查。
所以获取CFP执照除了需要专业知识，还要有丰富的经验和优良的品德。其中工作经验至少要3年，还要全职工作，因此能花在修课上的时间就十分有限。所以要满足修课的要求，往往要花上不算短的时间，也就是说，培养一个CFP是十分耗时的。
除了CFP以外，美国另一个类似的理财规划人士的执照是‘特许理财顾问’，它要修的课更多。除了上面讲到的五门必修课之外，还必须选修三门课；修完课并一一通过课程考试，往往要耗时4年。另外，还要有3年的工作经历，遵纪守法的要求也不可免。
曼荷感慨道：“理财专家的确是个不简单的职业啊！”
魔法兔接着说：当然喽！更重要的是，他们还要完全站在客户的立场上，能为客户提供任何一种理财服务。简单地说，客户从理财专家那里购买的是理财服务，而不是某种特定的产品。不同的金融产品，要按不同的需要加以选择。
在这种情况下，在选择理财服务时，消费者首先要弄清对方的立场。假如他是为了推销某些金融产品，那么显然他是不可能完全代表客户的利益的；第二要弄清对方的水平，具有国际认可的资格当然是最可信的。如果没有，对方过去的从业经历就成为重要的参考指标，因此多沟通就显得十分重要了。
而且，作为理财专家，他一定要给客户提供完整的理财服务，包括：
（1）分析：针对客户的财务状况及需求进行全方位的理财分析，帮助客户设定科学合理的理财目标，了解客户家庭的实际财务状况。
（2）对策：针对了解到的财务状况，提出最佳的理财方案。例如减少存款，增加证券投资或是增加人寿保险的保障，或者建议针对某个理财目标开始做每月5000元的定期定额投资等。
（3）资产配置：配合前述的分析与理财方案，为客户做资产的分配。例如存款、证券投资、房地产、寿险等在所有资产中该做怎么样的分配，以及每个项目应有何种比重。
（4）产品搭配：针对上面讲到的资产分配，搭配适切的理财产品。例如定期存款、债券基金、股票或股票型基金、人寿保险、健康保险、外币存款、房地产等。
（5）相关服务：例如售前售后的相关咨询、资料提供、疑难解析，售后的报表（以对账单为主），资产组合调整的提醒，并协助客户进行这些操作，这些服务可通过人员及电子系统（包括语音、网站等）搭配提供。
周子凡接着说道：“这个领域的人才，目前对我国来说可真是稀缺资源啊。若是能达到这样专业的水平，老百姓就可以放心把手上的钱交给他们打理了！从另一方面来说，有志于干这行的人，发展的空间大着呢！”
“确实是这样的！”魔法兔认同地点了点头。
