要保持一贯的理性适度就需要女性保持理智，而理智得靠女性自身的控制力。而理性适度的智慧消费型女人才能拥有最多的美丽。
白领女性理财入门三步曲
只要掌握了理财入门的“三步曲”，定下目标，然后贯彻执行，就可以简单方便地妥善计划好自己的未来。
从古至今，女性对自身的理财能力大多不太注重，现今社会中也仍旧有绝大部分女性都以自己的父母或丈夫为“财政大臣”，能够在年轻时通晓理财要素，并且掌控自如的，少之又少。
其实，只要掌握了理财入门的“三步曲”，定下目标，然后贯彻执行，就可以简单方便地妥善计划好自己的未来，又何乐而不为呢？
第一步：使巧劲儿进行自身财务健康诊断
理财的成功要素之一，其实就是看你有没有使上巧劲儿。一大部分人，在年轻时付出很多时间与努力，最后才得以在退休后，有足够的财力以保证往后的稳定生活，然而，另一些人未必需要付出这么大的心思和努力，也同样可以得到退休后安稳生活的回报，这是为什么呢？其实，它并不关乎你幸运与否，而是看你对于金钱的预先规划及实践能力。
因此，我们所说的巧劲儿，就是在为自己的理财大计订下目标之前，先真正地了解了自身的财政状况。这样，才能够增加理财成功的几率。
所谓了解，就是要清楚列明个人的资产，包括固定资产及浮动资产，然后再计算支出等，并请专门的理财专家依据你目前的生活状况进行分析，最后才能订立出一个你可以达到的目标。所以，目标不是随随便便写就，订得太远太高，只能增加个人负担和压力。应该按个人的资产负债及损益情况而制定一个踏实的财政预算。
自身财务诊断方式——损益表的制定有以下几点。
（1）资产负债表。应把你的所有资产都计算在内，如现金、定期存款、活期存款、支票存款、其他投资产品，以及一些固定的资产，如汽车、物业等。
（2）列出所有负债。包括长期及短期负债，如供楼款项、汽车贷款、分期付款，甚至是信用卡签账等。
（3）计算净值。这是最后一个步骤，即将所有资产减去负债额，得出净值。
这个时候，一个清楚的资产负债表便可以给你诊断出一个较明确的财务健康状况，支出便可得出余额。
有了损益表，就能对自己的财政状况及能力一目了然。
第二步：因人而异，订立合理的理财目标
一般来说，目标的订立通常会根据计划者的年龄而大致分短期、中期及长期3个类别。
理财目标应该是因人而异的，因为每个人都会有不同的需要、不同的生活环境。因此，根据每个人的年龄以及不同的人生阶段，从而制定个人化的财政目标才是正确的方法。
第三步：根据年龄状况，学会风险评估
风险，同每个人的年龄都有着密切的关系。最理想的风险评估法是随着年纪的增长，把可承受的风险递减。因为风险和回报大致上是成正比的，故年轻人所能承受的风险较高，在计划投资时也可选择波动较大的投资产品，当然，我在这里所说的，不是投机而是投资。相对地，年纪越大的话，就应该选取一些相应比较保守的投资项目。
除此之外，风险也与婚姻及家庭状况密不可分。一个未婚的女性，她可以全权去分配自己的钱财，完全没有后顾之忧，因此，不少独身女性都会选择较高回报的财富增值方案。但是，当一个女性已婚的话，她所考虑的，就会牵涉到丈夫以及子女等方方面面的问题。这样，她们就应该先寻求稳定，风险系数也需要略微调低。
“精明女人理财之道”7法则
假设你能够确定自己的财富目标，那么我将向你推荐一个方法，使你能够规划出一系列目标，使自己在未来的几年里朝着梦想飞跃前进。如果你遵循了这些法则，你的生活在一年后将充满惊喜和快乐。
法则一：只有写下来的才是目标，否则就只是一句空谈
如果把愿望写下来，那么你就不会浪费时间再去想它了。你在拿自己开玩笑。你必须写下自己的目标。想一想吧，你有多少次产生了一个自认为会挣大钱的“美妙主意”，而仅一周后就忘掉了。为什么？因为你没把它写下来。如果你的目标值得你付出努力和时间，那么它就值得你把它记下来——如果你不记，又该谁来记呢？
总之，写下目标会使它们变得更真实，而且容易促使你努力去实现它们。所以从现在开始，你必须致力于将你所有的目标记录在案。而不得有任何的托词。
法则二：目标必须是详尽的、可量化的、可检验的
即使写了下来，如果你无法使自己的愿望具体化，或者你所写下的无法量化或无法检验，那么它们仍然不是目标，而只是一种希望。
例如，写下“我想在2010年变成富翁”是毫无意义的。你应该写下更为详尽的东西——如“我将抽出每月总收入的10％存起来，那么3年后，我就会存有4.8万元，达到税前退休金账户的最低限额。”
关键问题是，如果目标很模糊，就不容易实现了。你必须能够向别人（最重要的人其实是你自己）准确说明你的最终目的。如果你根本不清楚自己的准确目标，又如何能判断自己是否达到了目标呢？
法则三：在接下来的48小时内立即行动起来，向目标进发
让我们假设你的目标是希望能够在塔霍湖买一处度假住宅。那么这是一个长远目标，现实中，你不能指望在至少5年内实现它。但这并不意味着你现在无事可做，在接下来的48小时内，就开始为这个目标努力吧。例如，你可以给塔霍湖商会打电话，询问一些有信誉的房地产代理商的名单。然后你可以选择给部分代理商打电话，看看能否得到一些待售房屋信息，看是否既能符合你的价钱要求，又能令你感兴趣。你还可以订阅塔霍湖地区的报纸，以便随时跟踪当地发生的一切。
你还可以做很多事，关键是要去做，要采取行动，以使你写下的目标看上去更真实和确定。
法则四：将你的目标放在每天都能看见的地方
我把我的目标表放在了掌上电脑里，还写在一张纸上，贴在墙上，这样我每天都能看见它。我认识的一些人还把目标表贴在浴室镜子上。关键在于你每天都能看到你的目标，通过每天浏览（最好是在早上刚睡醒时），你能不断地坚定生活的目标。结果，你会发现自己下意识地寻找能帮助自己实现目标的相关信息和关系。另外，每天温习自己的目标还会使其更加清晰，并最终变得非常个性化和真实可行。
法则五：将你的目标告诉你爱并信任的人
如果你不告诉任何人你的目标是什么，朋友和同事如何能向你提供支持和帮助呢？
我第一次了解这条规则的重要性，是在托尼·罗宾斯的一个名为“命运之约”系列讲习班上。托尼当时正在讲“制定目标”，他告诉大家：“如果你将目标当做了秘密，那么你就会忽视能够提供帮助的社会。”
当时，托尼将我们分成了几组，让大家说说各自当年的最大梦想或目标。当我所在的小组集中在一起时，我犹豫着宣称：“我想写一本关于女性投资的书，叫《精明女人理财之道》。”10分钟之后，当小组成员都散开后，一件不可思议的事发生了，一个叫维姬·圣·乔治的女人轻轻拍了拍我的肩，她说：“我刚才听你说想写一本女性理财的书。我与托尼一起工作了10年，我现在自己经营了一家写作公司，名叫Just Write公司。我想和你合作，帮助你把这本书写出来。”
3个月后，我终于雇用了维姬，在她的帮助下完成了这本书的写作计划，这个计划发挥了举足轻重的作用，使我赢得了全美最有名的出版代理商的青睐。
法则六：制定适合自己价值取向的目标
在法则二，我们学习了一个步骤，是专门用来帮助你找到自己对金钱的价值取向的，要利用你对自我的认识和对生活的追求来制定目标，这样才能使梦想成真。
例如，如果你在价值梯最顶端写的是“有更多时间与家人共处”，就把这一点也写到你的目标表中。但要记住，必须使这个目标可以衡量，而且详尽。所以要准确说明你希望如何与家人共度美好时光——你想做什么和你想何时做。而且要让你的家人们也参与进来，列出他们的意见和建议。并且告诉他们：“我已经决定将与你们共度更多的美好时光作为最重要的目标之一，而且我想和你们一起制定一些特别的家庭计划。”吸收他们提出的一些具体建议，然后和他们一起把这些建议都写在纸上。
这样做，不光会使你的目标被精确地记录下来，而且由于家人们参与了坚定目标的工作，他们将成为你的坚实后盾。
法则七：每年至少回顾自己的目标一次
你绝对应该回顾你的目标，每年至少重复这个程序一次。我建议你最好将这个回顾程序安排在12月份，这样你就能够带着全新的激情和积极性开始新的一年。我自己在12月份的时候也会进行这个程序。另外，每3个月中，我还会用一整天来回顾我正在做的事情和我希望达到的目标。通过这种方式，可以使我充满激情地专注于自己写下的目标，而这些目标也会反过来帮助我更加专注于自己的努力。如果我发现无法专注于自己的目标，那么这就是一个很明显的征兆，说明现在应该进行重新思考，甚至可能要重写自己的目标计划。
记住，这是你自己的目标表和你自己的生活。你应该了解哪些对你很重要，哪些对你并不重要。不要认为改变主意对你来说就是一种失败，目标表不是“任务”表。它的作用更为重要。它是规划生活的过程！
女性理财的3个必须
在处理事情时体现出来的智慧，是会提高一个女人在男人心中的地位的，尤其是理财的技巧和计划性，是会让许多男生刮目相看的。
在处理事情时体现出来的智慧，是会提高一个女人在男人心中的地位的，尤其是理财的技巧和计划性，是会让许多男生刮目相看的。这时候男人心里会想，这女人看来是轻巧型多功能的，谁说女子无才便是德，那是万恶的旧社会对广大妇女朋友智慧的剥削。
当然，如果一个女孩子事事都那么自以为是，凡事唠唠叨叨，觉得男人这也不是那也不是，这就不是什么“智慧”了。但是，如果是理财，细心经营、不曾懈怠却不是坏事。
对于一个天生有较好的理性思维的女性来说，对各种不同类型的事物往往都有高度观察力和分析能力，但女性天生也必然会带有很感性的东西，在理财中会遭受感情用事、目标飘忽不定、遇事不果敢的时候。像在股市中，当赚得一定利润时不懂得适可而止，蚀本时也不懂得当机立断，而出现这种情况往往都是因为投资者工作过忙，不能时刻留意财经消息，或对股市变化莫测的规律缺乏认识，对股市不太用功，因此在遇到股市波动时往往就不知道如何处理了。
同时，在进入投资计划前，必须注意三个问题。
（1）明确目标。细心了解自己现在的经济状况，包括收入水平、支出的可控制范围，以及你希望在短期（1-2年）、中期（3-5年）或者长期（5年以上）内看到的情况，根据可以判断的条件，定好一个目标，而且一旦目标定好了，就不要更改。
（2）明确风险底线。任何投资都是有风险的，当遇见不利时自己愿意接受的蚀本的程度是多少？明确这个目标是为了应对不测的风险时作出果断的决策。
（3）学习培养兴趣。对自己投资的项目越了解越好。多留意财经消息，多听专家意见，同时还要学着判断资讯及他人意见，结合自己情况作取舍。不要人云亦云，跟风是很危险的。
有专家针对不同年龄段的女性的工作和收入水平特点，列举不同的个案，为各位女性朋友作个参考样本。
22岁
由于刚跨出学校大门，漫长人生刚刚正式开始，正是人生目标很多、手上资金很少的时候。不过，正是在这个开始的阶段，面临着更多的赚钱或升职的机会，因此可以在投资方面积极进取一点。
个案之一：单身，每月收入4000元，由于没有家庭负担，每月可以考虑用1500元作投资。这些资金中，80％用于股票市场，20％用于现金存款。（提示：相同收入但生活费用不同者可以有不同的选择，有部分人需要自己租房，部分人则不需要，可以根据自己情况拟定一个合适自己的计划，而且不要轻易更改自己的计划。）
目标：五年内读完一个硕士学位。
投资组合方式：在投资股票时，可以在入市之初稍作攒积，即先积累几个月的资金，再行入市。入市后，可以考虑将不同时间的资金投资在不同的市场上。股票的组合变化可以有很多，例如，可以将40％的资金投向那些业绩相对稳定的股票，取其相对稳健的优点；30％的资金投向一些新的上市公司，取其有更大的升值空间的特点；30％投向中小企业板块。在做以上选择时，还应该考虑其股票的行业构造，如相对来说业绩稳定的传统工业企业，发展潜力巨大的高科技企业，风险和回报率大的服务行业等，要注意各行业之间的投资比例的平衡。
30岁
步入30岁后，投资趋向应该较20多岁时来得保守些。由于现在手上的资金更多一些，可以有更多的选择，例如，可以买债券、保险、各种基金等。主导策略是有稳定回报和多元化投资。如果已经成家，要考虑子女的教育费用等，可以考虑更多的储蓄计划。如果没有成家或没有养育子女的计划，则可以选择相对进取一点的投资计划。
个案之二：已婚，家庭收入16000，除去每月供房款3000元，每月可有7000元作投资。
目标：三年内考虑生育。
投资组合方式：40％投向股市，20％投向债券，25％现金存款，15％购买黄金。
个案之三：单身，个人收入8000，除去每月供房款2000元，每月可有4000元作投资。
目标：五年内考虑更换新物业。
投资组合方式：50％投向股市，20％投向债券，20％现金存款，10％购买黄金。
其实每一个投资方式都可以随着个人目标不同而有不同的组合变化，更可以根据自己的偏爱和选择方式作决定。例如，想给子女留有较宽裕的养育经费时，可以选择那些临时可以兑现或脱手也不会引起损失的投资等。
40岁
40多岁的女性，正处于事业的顶峰阶段，上升的机会对大多数这个年龄段的人来说是很少的了，每个人发展的潜力基本上都体现出来了。这时候的投资，应该以保守为指导思想（事实上现实的情况可能正好与此相反，但是要提醒大家的是，这些“高龄”投资者中有相当一部分是经济较为宽裕者，而本文的对象是普通白领阶层）。减少风险投资在很大程度上就是减少股票投资。在投资组合中加大债券的比例。
个案之四：每月家庭收入30000元，房款按揭每月4500元，每月有12000元可作投资。
目标：将孩子送上名校读书。
投资组合方式：25％投向股市，30％投向债券，30％现金存款，20％购买黄金或其他基金。
以上几个方面的建议仅供参考，应该按照每一个人、每一个家庭的具体情况来安排各自的投资计划。总之，最重要的是要建立起经营理财的习惯和观念，尽早开始我们的人生经济规划。
女性理财的背景和10个盲点
女性独撑半边天的时代，女性经济的独立已经是不争的事实。而面对自己的财富，如何进行管理和投资呢？相信很多女性朋友都非常关注这个问题。
女性理财的背景
（1）平均寿命比男性长7年。据估计，65岁以上的妇女约一半都能比她们的丈夫多活15年；更令人沮丧的是，目前寡妇的平均年龄只有56岁。有一个女人，1990年时是65岁，她是那种和蔼可亲的老祖母，如果你要去看她的话，她总会准备一炉新鲜的巧克力小甜饼招待你。不幸的是，1998年，老太太的丈夫去世了，她只好搬出了精美的三居室，住进一个州立的养老院。作为20世纪上半世纪的年轻女性，她们除了希望找到一个好丈夫照顾她们的余生外，没有受过任何关于理财方面的教育。而事实上，她的丈夫只能在他的有生之年照顾她。
（2）女性要面临的另一个问题就是，只要是女人，就要比男人挣得少。据估计，男性每挣1美金，女性挣0.72美金。那就意味着女性挣的钱平均是男性的72％。作为女性，她们很容易被轻视，而且，有时因为需要尽到家庭责任，如照看孩子或者老人，她们很难长时间保持一份固定的收入。据统计1996年，25岁至40岁之间的女性中，有21％都不工作，其中大部分是幼儿的母亲。而与此同时，不工作的男性只占7％。
（3）很幸运，我们现在的时代是一个男女平等的时代。现代女性可以选择做自己的主人。当然，做自己的主人并不等于一定要搞女权运动，而是要在生活中有自己的主张、自己的看法与有能力独立自主。财务是每个人享有独立自主生活的必备条件，女性的财务自主，简单地说，就是在金钱上无须依赖别人的能力，也就是，在不依赖别人的情况下，女性仍有自在过生活的金钱准备。
女性理财的10个盲点
（1）对自己没有信心。多数女性对数字、繁杂的基本分析、宏观经济分析没有兴趣，而且不认为自己有能力可以做好，总认为投资理财是一件很难很难的事，非自己能力所及。
（2）缺乏专业知识。投资理财要看统计数字、总体及个体经济分析，甚至政治等因素对理财投资都会产生影响，然后做综合的研判。这些对一般非科班出身的女性或根本很少接触这类知识的女性来说，确实是大限制。
（3）没有时间。一般女性上班时是个称职的职业妇女，下班后是个全能的太太、妈妈和管家，这些事做完已经有些体力透支，自然无暇研究需要聚精会神做功课的投资大计。
（4）害怕有去无回。认为投资应该等于赚钱，无法忍受在投资的过程中有赔的可能性。
（5）环境使然。从小根深蒂固的观念就是把钱放在安全的银行，习惯成自然。
（6）害怕钱不在手边的感觉。守成心态让很多女性很怕手上没有钱的感觉，现金要多才有安全感，随时摸得到、拿得到，所以把钱放出去投资，导致户头空空、手上空空，心中就不踏实。
（7）耳根软。一些女性在投资时非常没有自信，又对复杂的研究避之唯恐不及，所以投资时显得没有主见。
（8）跨不出第一步。想投资做生意、买股票、买基金、也都明白投资理财的好处，但就是只有心动没有行动。
（9）懒得花心思。这是大多数人的通病，今天懒得动，明天懒得想，时间就这样消耗掉了。
（10）优柔寡断。患得患失让本来就信心不足的女性更加裹足不前，买了怀疑是否买得对，卖了又怕卖错了，女性投资有时就缺了些豪气。
非理性购物不可取：女士理财三忌
提起家庭理财，多数人都以为这是女人们的事。不错，就大多数家庭来说，家庭主妇往往都是家庭理财的“一把手”。然而，也正是这些“一把手”们，自身却常常陷入理财的误区。其中最为突出的便是在女人们中间普遍存在的非理性购物。
爱买打折货，易落陷阱
说到购买打折商品，几乎所有的女士都能讲出几点门道来。诚然，大热天买皮货、大衣，三九天买T恤、时装裙，这属于正常的时令性打折，商家为了将过了时令的商品销售掉，以便及时收回资金，而众多家庭主妇和一些白领女士们受其吸引，争相拣便宜货，以求获得实惠。对此，买者卖者均无可非议。至于“断码出货”，“样品处理”，这类打折，恐怕也还都属于正常的购售范围，主妇们和白领女士们，偶尔为之也尚未不可。然而，面对有些真假难辨的打折，广大的女士们就不能轻易受其诱惑了。
例如，如今的街头上，有些商家动则挂出的“动迁大甩卖”、“大出血”、“跳楼价”的牌子，抑或竖起“原价198元，现价58元”、“原价1080元，现二折起售”等字号，女士们就必须小心从事，切勿轻易购买。有位做服装生意的店主，曾经进了两款女装，式样、面料都还可以，开始店主挺本分，一款短袖衬衫开价39元，一款裙子开价50元，挂上架后接连三天无人购买。他的一位朋友代为操作，变了个花样：衬衫、裙子合在一起，原价188元，现对折出售，且去零为整，90元一套，结果居然吸引了不少女士，没两天便全部售光。由此可见，一些爱买打折货的女士们，面对换汤不换药的所谓打折货，常常缺乏辨别能力。其正确的做法是：务必弄清商品的质价比，确认自己是否确有需求，且证实是货真价实后，才能掏钱购买，否则必然会落入商家的销售陷阱。
无端攀比，得不偿失
无端攀比，是不少女士们购物的通病，尤其是一些爱美、爱时尚的白领们，更是有此一好。
年过40的王女士，在一家外资企业做内勤工作多年。平时，王女士与几个年轻的白领要好，形成了一个关注时尚、经常一起逛街购衣物的小圈子。而同样的小圈子，在其工作的公司里还有好几个，并因此形成了暗自攀比竞争的局面：人家昨天穿了新买的意大利的名牌服装，拎意大利品牌的皮包，今天，王女士一伙必定要穿上新买的法国名牌时装、拎法国产的皮包；今天，人家提前穿上了夏季连衫裙，明天王女士等一定要更超前，把刚买来的新式吊带裙穿上。就这么攀比来攀比去，商家当然高兴了，货出钱进，只不过是多派发了几张贵宾卡而已，而王女士他们可就惨了：皮夹里总是空空的，银行卡里也所剩无几。为了攀比买来的时尚衣物，有的并不适合长久穿着，于是，刚买不久的衣物要么压箱底，要么落得送人了之的结果，实在是得不偿失。
轻信朋友，常做“冤大头”
男士购物，目的性很强，买什么，自个进了店堂，往往直奔柜台，买完就走。可女士购物就不同了，买前会相约多人同往，还常常会先向熟人、朋友讨教、咨询，进店后几个人会商议、评判一番，事后如果买得满意，又受人夸奖，还会成为商店和所买品牌的义务宣传员和推销员，劝自己的小姐妹也赶快去效仿购买。
钱女士就是此类女士中的一个典型。虽然她已是半老徐娘，身材肥胖，但家境优越又仗着有做老板的丈夫的“面子”，平时一批相好的小姐妹们都对她“礼让”三分。为此，每当外出逛街购衣物，只要钱女士看中的，大家都附和着说好，劝其买下。有两个做生意的小姐妹，更是常常投其所好，主动为钱女士介绍一些所谓品牌服装、化妆品，甚至钻石、首饰、古董之类物品，编成种种故事，尽量说服钱女士：这么好的东西，非常适合你，不买，真的非常可惜。于是，轻信小姐妹，轻信朋友的介绍，钱女士不但一次次花钱买这买那，而且自己买了不算，还常常成为所买之物的推销员。据悉，在朋友们的介绍和“帮助”之下，钱女士眼下已拥有上海10多家高档时装、化妆品、首饰商店和厂家的金卡或贵宾卡，成为这些商店、厂家固定“交钱”的常年客户。而背地里，有人却常常评价钱女士说：没有眼光，没有脑袋，不会理财，只会做“冤大头”。
女性理财容易陷入5大误区
在新形势下，女性们应更新观念，转变只求稳定不看收益的传统理财观念，积极寻求既相对稳妥、收益又高的多样化投资渠道。
误区之一：能挣钱不如嫁个好老公
许多女性往往把自己的未来寄托于找个有钱老公，平时把精力都用在了穿衣打扮和美容上，却忽视了个人创造、积累财富能力的提高。俗话说，伸手要钱，矮人三分。许多女性凡事都依赖老公，认为养家糊口是男人天经地义的事情，但长此以往，必然会受制于人，女性在家里的“半边天”地位也就会发生动摇。所以，作为现代女性，应当依靠为自己充电、掌握理财和生存技能等方式来使自己独立，自尊自强，在立业持家上展现“巾帼不让须眉”的现代女性风采。
误区之二：家财求稳不看收益
受传统观念影响，大多数女性不喜欢冒险，她们的理财渠道多以银行储蓄为主。这种理财方式虽然相对稳妥，但是现在物价上涨的压力较大，存在银行里的钱弄不好就会“贬值”。所以在新形势下，女性们应更新观念，转变只求稳定不看收益的传统理财观念，积极寻求既相对稳妥、收益又高的多样化投资渠道，比如，开放式基金、炒汇、各种债券、集合理财等，以最大限度地增加家庭的理财收益为目的，合理理财。
误区之三：随大流避免理财损失
许多女性在理财和消费上喜欢随大流，常常跟随亲朋好友进行相似的投资理财活动。比如，听别人说参加某某集资收益高，便不顾自己家庭的风险抵御能力而盲目参加，结果造成了家庭资产流失，影响了生活质量和夫妻感情；有的女性见别人都给孩子买钢琴或让孩子参加某某高价培训，于是不看孩子是否具备潜质和是否爱好，便盲目效仿，结果最终收效甚微，花了冤枉钱。
误区之四：会员卡消费节省开支
女性们对各种会员卡、打折卡可谓情有独钟，几乎每人的包里都能掏出一大把各种各样的卡。许多情况下用卡消费确实会省钱，但有些时候用卡不但不能省钱，还会适得其反。有的商家规定必须消费达到一定金额后才能取得会员资格，如果单单是为了办卡而突击消费的话，就不一定省钱了；有时商家推出一些所谓的“回报会员”优惠活动，实际上也并不一定比其他普通商家省钱；还有一些美容、减肥的会员卡，以超低价吸引你缴足年费，可事后要么服务打了折扣，要么干脆人去楼空，让你的会员卡变成废纸一张。
误区之五：女性适合“当家做主”
中国人的传统是“男主外，女主内”，也就是说女人应当掌握家庭的财务大权。不过，从科学理财的角度来说，夫妻双方由于理财观念和掌握的理财知识不同，两人的理财水平肯定会有所差异。所以，不论男女，不论工资收入高低，谁擅长理财，谁就应成为家庭的“内当家”。
如果两人互不服气，不妨来一个“擂台赛”，将现金类资产一分为二，夫妻分别理财，一年之后谁的理财收益高，谁就可以理直气壮地“当家做主”。
女人天生是理财行家
男人有比较大的投资欲望，而女人的消费倾向要强于男人。女性更多地把房产当做消费品看待，因而在市场中心态就好得多。在多数情况下，女性的想法要简单和实际得多，她们不会成为“资产”的奴隶，而是以享受生活的心情打量着未来或现实中的居所。
人们能够发现一个比较普遍的现象，那就是女人在家庭购房决策上远比男人明智，经常是先生听了太太的话，结果皆大欢喜；反之常常是后悔莫及。听老婆的话不会错。
有个期货投机者至今还在庆幸当年听了老婆的话买了套房产，尽管后来期货投机惨败血本无归，但最终还是保住了养命钱。更典型的例子是，几乎所有的准新娘都要求心上人准备新房，结果，在大多数情况下，这种看似苛刻的条件不仅提高了家庭生活水准，而且在不经意之中帮助丈夫作了一次成功的“投资”。这样的例子实在太多，也是个非常有趣的现象，之所以没有引起注意，恐怕是人们尚缺乏深究罢了。
对此，我们可以给出一个经济学和心理学的解释，说明男人常常在购置家庭房产问题上显得迟钝，说到底是男性思维比较“理性”，说难听点就是喜欢自作聪明且容易陷入自我设置的心理陷阱的缘故。
和普通的商品不同，房产有自己独特的商品属性。
第一个特点是高度的稀缺性，这是源于土地因其位置的固定性、面积的有限性而不可再生，不能为人类无限度利用的一种自然属性。这种稀缺物品受技术进步的影响较少，决定了土地和房产有一种自然地上升趋势。相比之下，大多数商品受技术进步的影响要大大超过资源稀缺性的制约，技术进步导致生产成本下降，因而总是呈现相反的趋势。
第二个特点是房产既是投资品更是重要且昂贵的消费品，这往往导致男性与女性产生对待这类交易的不同方式。但这个浅显的事实却常常在实际决策中被忽视。
从家庭理财的角度看，房产的自然增值倾向似乎更合乎女性的投资心理，一般来说，女性投资比较保守稳健，对市场变化不够敏感，反应不如男性迅捷，习惯于长期持有。而男性的投机冲动要强得多，在市场上他们往往像猎豹一样不放过每一次机会，投机冲动在波动性比较强的市场和阶段往往能大显身手，在稳健的单边市场上则容易聪明反被聪明误。
很多人喜欢关注所谓的市场“拐点”，其实这不仅来自个人对投资品的价值评估，很大程度它同样也是投机倾向的表现，在这种情况下，他们并不是不认同总的趋势，只不过希望能抓住更好的机会！
股谚云：“牛市不言顶，熊市不言底。”这句话对于趋势比较一致的楼市而言可能表现得更加淋漓尽致。相对于证券市场、房地产市场资本流动性很低的特点，决定了后者的趋势性更加明显。因此，偏重于感性和经验思维的女性就比较容易发现和认同趋势，而重理性思维的男性则偏好静态的价值评估，而且热衷于寻找种种蛛丝马迹乃至统计数据来印证自己的判断，这样的分析看似追求客观性和内在价值，实际上比市场主流所代表的主观性毫不逊色，甚至更加固执。想法简单反而容易成功。
房产作为投资品又作为昂贵的消费品这一特点，也是女性在处理房产问题优越于男性的重要原因。
一般说来，男人有比较大的投资欲望，而女人的消费倾向要强于男人。女性更多地把房产当做消费品看待，因而在市场中心态就好得多；而男性过度的投资意识很容易在交易过程中产生患得患失的心理，这样的想法当然是偏狭的，在投资上也构成一种大忌。
例如，女性在考虑购房时恐怕不会像一些“理性的”经济学者那样煞有介事地探讨未来是正资产还是负资产问题，因为对纯粹的消费者来说，这实在是个伪问题。
在多数情况下，女性的想法要简单和实际得多，她们不会成为“资产”的奴隶，而是以享受生活的心情打量着未来或现实中的居所。除此之外，她们关心的实际问题主要是未来预期的收入和偿债能力，如果能够承受，她们大概不会让资产正负的思虑妨碍对美好生活的追求。
相比之下，很多男性的想法倒真正是异化了，太多的投资意识引发太多的焦虑，却忘记了生活本身。
不幸的是，市场似乎也喜欢和他们开玩笑，离市场太近反而看不清方向。这方面，女士的自然潇洒态度是不是给男士们上了一课？
以平和的心态面对纷繁复杂的市场，这应该是家庭置业成功的保证。
“精明女人理财之道”知识测试
你知道自己及全家的财务状况吗？为了帮助你回答这个重要问题，我们准备了一个简短的测试。
请花些时间来做一下这个测试，用“是”或“否”回答每一项陈述。这样，就会让你清楚地知道你对自己财务状况的了解程度（或不了解程度）。
“精明女人理财之道”知识测试
是与否：
是（ ）否（ ）我知道房子的市值、贷款金额，以及家里有多少资产净值。
是（ ）否（ ）我知道偿还贷款的预计时间，如果想只用一半时间付清，我清楚每月需多付多少钱。我也知道贷款利率，以及它在今天的市场上是否有竞争力。
是（ ）否（ ）我知道我和伴侣（如果有的话）投保了多少人寿保险，知道保单的现金价值和这笔钱的收益率。
是（ ）否（ ）我知道我和配偶（如果有的话）的所有其他保险单的细节（保险范围、保费、每月或每年的偿付额等），包括健康保险、伤残保险、定期人寿保险等。
是（ ）否（ ）在过去一两年间，我检查过自己的人寿保险单，以确保我的保费至今仍然是很合算的。
是（ ）否（ ）如果我有自己的住房，我知道作为房主有哪些保险，有哪些可减免的项目。如果租房，我知道房东为我投保的金额，有哪些可减免的项目。不管属于哪种情况，万一出现火灾或其他灾难性损失，我知道保险公司会按照财产的实际现金价值或重新购置这些财产的现值赔偿我的损失。
是（ ）否（ ）我投保了包括责任保险（指保险公司负责被保险人依法对他人承担赔偿责任的保险—译者注）在内的“保护伞”保险，以保护家庭的经济状况。
是（ ）否（ ）我今年可以自己填写纳税申报单，或者与为我办理纳税申报事宜的人一起核查我的纳税条件。
是（ ）否（ ）我知道自己或全家的所有投资项目及数额，包括：
现金储蓄账户或市场基金账户；存款证或储蓄债券；股票和债券；房地产投资（契据、抵押物、租用协议等）；收藏品（估价及存放地点）。
是（ ）否（ ）我知道以上各项投资的年收益。
是（ ）否（ ）如果我或全家拥有一家企业，我知道该企业的现值估价，包括企业的负债额和流动资产的价值。
是（ ）否（ ）我知道自己和配偶的（如果有的话）所有退休金账户的价值、投资去向和业绩，包括个人退休金账户、简化雇员养老金计划、基奥计划和公司养老金计划。
是（ ）否（ ）我知道自己把收入的多大比例投入了退休金账户以及投资去向，配偶（如果有的话）投入了多少钱，投资去向如何。
是（ ）否（ ）我知道如果我和配偶（如果有的话）向退休账户上投入了最大数额，我的雇主是否投入了相应的比例，投资计划如何。
是（ ）否（ ）我知道我和配偶（如果有的话）会从社会保障体系得到多少钱，我和他的养老津贴是多少钱。
是（ ）否（ ）我知道当我或配偶（如果有的话）失去工作能力时，我的收入（或配偶的收入，如果符合条件）是否会受到伤残保险的保护，因为我有残疾保险。此外，我知道确切的保险金额、抚恤金何时起付、是否应该纳税。
是（ ）否（ ）我（或家人）有银行保险箱，并且知道如何打开，在过去一年中已经检查过里面存放的东西。如果只有一把钥匙，万一我出现意外，我的家人知道如何找到这把钥匙。
评分：
每次回答“是”得1分，回答“否”得0分。
14-17分：太好了！你真正掌握自己的财务状况。
9-13分：你并非完全不了解情况，但对有些问题的认识不够。
低于9分：由于不了解情况，你受到财务打击的可能性很大。你需要学习如何保护自己，以免在未来受到财务灾难的伤害。
如果你这项测试的得分不错，那么祝贺你！但是先不要急于庆祝。即使那些见多识广的理财经理人，也很少有人（不管是男是女）熟悉自己财务状况的各个方面，他们也不知道自己是否能够和应该如何来确保一个安全的未来。所以即使你得了12分或12分以上，也不要盲目乐观。我敢说你还会在本书中发现一些有重大价值的秘诀和观点。
得分不高怎么办？
如果得分不高，也要振作精神，因为读完本书时，你就会确切知道应该如何去做，才能够立即掌控自己的财务状况，并进行明智投资，保证家人的未来安康。
如果你与大多数人一样，可能知道某些问题的答案，而非全部。你可能会觉得其中有些问题太难回答，相信我，没有真正困难的问题。很快你就会发现，了解自己的财务状况有多容易。的确，到时候可能你会纳闷，为什么当时觉得这些问题如此令人困惑。这时，清楚自己不懂的东西是非常重要的，而更重要的是你现在想要了解的东西也很多。如果你如此感觉，那么祝贺你，你已经完成了第一步。你已经受到了激励，准备学习如何掌握自己的理财前景，这正是“精明女人理财之道”旅程的最终目的地。
吴士宏：作为职业经理人的女人
在中国当代的经理人中，吴士宏无疑是极富传奇色彩和个性魅力的成功女士。她曾在椿树医院做护士，获得自学英语大专文凭后，通过外企服务公司进入IBM公司，因业绩突出不断晋升，从职员直至中国华南分公司总经理。1997年任IBM中国销售渠道总经理，1998年出任微软（中国）公司总经理，1999年6月辞职。同年10月出任国企TCL集团常务董事，副总裁。
吴士宏从一个未受过正规高等教育，没有任何背景的普通年轻女子，到IBM、微软两个巨型跨国公司的地区负责人，她的成功，除了过人的胆识，聪颖的智慧，还跟她过人的口才有着密切的关系。
自信自尊语若定
进入IBM之前的面试，吴士宏初生牛犊不怕虎，经理问她：“你知道IBM是家怎样的公司吗？”“很抱歉，我不清楚。”吴士宏实话实说。“那你怎么知道你有资格来IBM工作？”“你不用我，又怎能知道我没有资格？”吴士宏脱口而出，这话自信十足，她接着继续用英语说，她以前的同事和领导都相信她有能力做更多的事，她说能通过自学考试就是能力的证明，如果给她机会，她会证实她的能力和资格的。IBM公司或是别的公司如果用她一定不会后悔的。就这样，她被告知：下周一上班！“天生我才必有用”，吴士宏充满自信的言语给予主考官的，是一种信任和认同感。语言明快简捷，流畅洒脱。
在IBM，吴士宏兢兢业业工作，可是她的一位女老板含蓄地说吴偷吃了她的咖啡。这一下吴士宏暴怒了，气得浑身颤抖，将老板逼得贴在墙角，要她当众承认错误，永不再犯，并且告诉女老板，如敢侮辱她，就采用暴力行动，并宣布，永远不给她干活了。“士可杀不可辱”，吴士宏快人快语，掷地有声。吴士宏又花钱买了一大瓶雀巢速溶咖啡，专等女老板在的时候才喝。她说，她可以付出辛苦，人格是不可辱的。
有人认为她太张扬了，她说：“喜欢我的人和不喜欢我的人都因为我的个性，中国这样的人本来就不多，留一个不好吗？”“我爱乔丹，因为他实现了一个梦想：人们对精彩和完美的追求。乔丹追求并实现了两者！我知道我永不能完美，但我会继续追求。我可能会失败，更可能有新的精彩，无论如何，我会努力，不止是为我，更是为你们，和他们，也为我们的国，我们的家。”
真诚谦虚语自华
吴士宏初入微软作简短致词：“各位，第一次见面，我不多讲，因为我以后会有很多机会主持这样的会议，会有很多机会讲和听大家讲。我本来准备的致词是谦虚的外交辞令，临时决定最好从开始就把真实的我交待给大家。我接受微软中国公司总经理的职位是为了一个理想：那就是想把微软中国做成中国微软。我所谓‘中国微软’的定义是：公司在中国成长，也要为中国做贡献。员工与公司一起成长，在公司里得到最好的事业发展。我和在座的大多数人一样，是土生土长的中国人，我更希望能有更多的本地员工更快地成长起来。”作为中国人，吴士宏的这番话言真意切，将自己的理想公布于众，任何一位有良知的微软中国员工都会为之动容。她接着谦虚地说道：“我前面十二年多的经验都是IBM的，我在微软的经验比在座任何一位都少。我会努力学习做一个真正的微软人，努力做一个合格的总经理。我需要大家的帮助，我不打算‘带自己人来’，想和大家一起做这番事业，拜托各位！”下边是一阵热烈的掌声。
然而微软的实际与吴士宏的理想相去甚远，15个月后的1999年6月，她决定辞去总经理的职务。首先吴士宏选择她的顶头上司乔治心情很好的时候摊牌：“我来微软是为了一个理想，为了这个理想，我做了很多，忍了很多，努力了很多。我终于理解了，对于‘总经理’，公司的期望其实只是销售业绩这单单一项。而我当初所以接受这个职位，是因为被‘赋予’的责任是对公司在中国市场的全面策略和运营负责。这个差距太大了。现在，销售的业绩做到了。您清楚地了解，我不同意公司在中国的很多重大策略，既然不同意，而在无数次努力之后都无法对其有任何影响，这个总经理职位于我也就失去了意义。我决定，辞职。”直言不讳，没有丝毫做作。然后她解释为什么在这个时间提出辞呈，为什么要在业绩好时提，并且还对公司提出了建设性建议。
在离职演讲中吴士宏说：“我选择微软中国公司取得优秀业绩时离开，心中聊多一点欣慰。”点出“取得优秀业绩”几个字，是为了澄清“业绩不佳被迫辞职”的猜测。“在我任职期间能与这么一群优秀的人们共事，是我永远的骄傲。我知道，他们都会继续努力去追求我们共有的理想——那绝不仅是为微软或是别的外国公司做出好的业绩，而是为中国的IT产业，为中国有所贡献。”既是对原部下的肯定，更是对他们的鞭策，希望他们做一个自尊自强的中国人。
“我还想对各位深深地说声谢谢，承蒙媒体的朋友们对微软公司和我本人的关心和支持，特别是过去几周以来对我的热情关注。”吴士宏5月底提出辞职，到7月6号微软中国公司新年记者招待会正式公开，各家报刊都对她的辞职作出种种猜测，记者会意的笑正表现出吴的风趣幽默的谈吐，无疑是言者智慧的闪现，但更为重要的，它还是言者理想和追求的反映。吴士宏接着说：“中国的天这么高，中国的地这么宽，我一定能找到一个足够大的舞台，再做出新的精彩和辉煌，也希望能送给媒体朋友们最想要的礼物——好新闻。”
爱国敬业挚无华
在西安工大演讲时，一个学生问：“我们都想把微软打败，你作为微软在中国的总经理，作何感想？”吴士宏答道：“中国逾越五千年才打开了国门，不是为了‘把敌人诳进来，一个一个歼灭，来一个死一个’。我们如果要在中国打败微软或任何人，只要关上国门就是了，不用费什么力气。我们国家真正需要的不是‘关起门来打狗’，而是要真正的自己强大起来走出国门，以真正的实力参与国际市场竞争——以自己的品牌，而不是冠以‘中国的微软’，‘中国的IBM’之类的限制词。要能打出‘中国的×××’品牌，就必须虚心学习，苦练内功，哪怕是卧薪尝胆。”吴士宏的这番话无修饰弃雕琢，毫不掩饰内心深处的世界，是对爱不爱国、怎样爱国的一个绝妙机智的回答，全场大学生为她的这段质朴无华的话热烈鼓掌了好几分钟。
一次一个好朋友问吴士宏：“好不容易打下了江山，如果你再稳坐着混两年又该是多少钱？”是的，如果再混两年，就算微软股票一分不长也能混下百万富婆，但吴士宏理直气壮地说：“我挣的是过去应该挣的，放弃的是我没打算再挣的——我的追求、我的快乐，比百万美元要值得多！”不见半点矫饰和虚假，吴士宏展示了她对人生目标的执着追求。吴士宏的理想是，或者把优秀的外国企业做成中国的，或者把优秀的中国企业做到国际上去。拳拳的心，眷眷的情，可见之一斑。
1999年5月8日以美国为首的北约轰炸我驻南斯拉夫大使馆之后，吴士宏的第一个冲动是想报名去南斯拉夫，然而上班还得执行美国微软公司中国总经理的职责，先要拿出公司的立场，将自己的情感暂时按住。她决定召开追悼会，员工们全体泪如雨下，字字血声声泪都是发自内心的中华赤子之情。她对员工们说：“家强大，需要我们这些外企的中国白领的工作，我们就吞下自己的委屈吧！”她还曾说过：“我爱我的国我的家，像爱自己一样地爱，有爱的支撑就能受得了委屈，就担待得起。”
