理财的女人有钱花
事实上，在生活中，不论何时何地，我们的话题总是离开不钱。不论是做事、恋爱、外出旅行，还是准备给爱人的礼物，这些都是离不开钱的。
但二十几岁的女人可能会觉得谈钱不好意思，害怕被人误解为吝啬、精明、铜臭味，在她们看来投资理财是男人的事情。其实，二十几岁的女人完全有必要摒除这样的想法。因为，毕竟现实生活中是离不开钱的，所以，敢于谈钱才是一种敢于面对现实的态度。
女性理财是为了得到幸福，如果没有好的理财习惯，即使有万贯家财也终有一天会花得精光。理财是二十几岁女人的必修课，女人在二十几岁时养成一个好的理财习惯，是一辈子受益无穷的事情。
现代社会，不少受过良好教育的二十几岁时尚女性早已摆脱了家庭的束缚，活跃于职场当家做主，知识与财富倍增，拥有绝对独立自主的权利。但是一般而言，二十几岁的女性朋友在理财中仍存在着很多“致命伤”。所以，现在是你开始为自己做做理财功课的时候了。
有句名言是这样说的：“理财永远是一种思维方式，而不是简单的技巧。”对于理财，二十几岁的女人首先要掌握的，是一种态度和理念，理财无法使你一夜致富，其本质在于善用手中一切可运用的资金，照顾人生或家庭各阶段的需求。这一点，是我们谈论女性理财的前提。因为这里我们强调的不是如何投资，也不是如何发财致富的问题，而是，如何克服二十几岁女人在理财上的盲点和弱点，如何建立女性健康合理的理财观，如何将家庭中的钱用得更加游刃有余的问题。男性与女性的投资理财风格各有千秋。与男性相比，女性明显具有“严谨”“细致”“感性”的特点，这些特点，也决定了女性在理财方面的优势：对家庭的生活开支更为了解，对收入支出的安排享有优先决策权；投资理财偏向保守，能很好地控制风险；投资之前，往往会事先征求很多人的意见，三思而后行等。但是，物极必反，如果这些特性发挥到了极致，则会演变成二十几岁女人理财的“致命伤”。那么，女性理财时，应如何发挥积极因素，避开消极因素呢？下面是专家为女性量身订制的理财7点建议：
1．更新观念
别再把不懂花钱当成小女人娇羞的一部分。如果以前的女人可以用对老公发嗲作为摆脱财政赤字的途径，今天的你却休想让冷酷的钱包发善心。
2．学习理财
老妈的节省原则不适用于现代的生活方式，铺天盖地的广告在给你享受的同时也使你陷入迷茫。你需要利用业余时间学习理财知识，了解相关技巧。不要完全依赖他人的理财知识和决定；学习个人理财规划，可以使你在家庭理财决策中，享有与男人同等的地位。现在你投入精力累积的理财知识与经验都将终生伴随你，帮助你逐步建立稳健的财务规划，逐渐积累财富。
3．设定目标
像做任何事情一样，你需要一个目标才不至于迷失方向。理财也一样，为自己设定一远一近两个目标，比如确定未来20年的奋斗目标和每个月的存款数。这样你花钱时就会有所顾忌。
4．强制储蓄
每月发薪水后就将其中的一定数目，比如薪水的20％存入银行，并从此绝不轻易动用这笔钱，那么若干年后将会有一笔可观的财富，如果不这样做，这笔钱将很容易被花掉，而且你也不会感到生活宽裕多少。千万不要等到月底看剩下多少钱时再储蓄，不要一直使用配偶的账户或以配偶的名义存款，而使自己没有任何银行存款和信用记录。
5．精明购物
对于每个人来说实惠的含义各不相同，有人可能是大甩卖时的拣货高手，有些人则信奉“宁缺毋滥”的购物原则。由于个人收入水平、生活方式的差异，精明二字的解释也各有不同，所以，购物时千万不要随大流。要记得，适合别人的不一定适合你。购物要记账，不管你在何时何地购物，都一定要记下你所花费的每一笔钱。休闲娱乐、交通费用、三餐开销、应酬花费、购买奢侈品等分门别类地记下来，一个月或是三个月后再来审视你的消费曲线，一来了解你在哪一部分的开销最大，二来也能调整你的消费行为，这样才不会在不知不觉中稀里糊涂地漏财。
6．节流生财
和开源相比，节流要容易得多，不妨从节约水电费这样的小事做起，日积月累就会收到聚沙成塔的效果。而且这种节俭的生活方式也非常有利于环保。
7．储备应急
为了应对意外的花销，平时就要存出一项专门的应急款，这样才不会在突然需要用钱时动用定期存款而损失利息。
赚钱和理财，并不单纯就是指储蓄，这种想法明显已经过时了。你如果想自己驾驭金钱，那就需要掌握更加复杂的知识系统。同时，把它当成是改善人生的方法，那么在你的生活中也就没有什么问题是复杂和困难的了。
在“存”钱中“赚”明天
对于“存钱”二字，好像大多数女性朋友都是过来人，都对此二字并不陌生，但有的人存钱是把银行当摇钱树，有的人存钱是把银行当保险柜。为什么差别如此之大呢？在这里，笔者将替女性朋友细算几笔账，告诉你储蓄存钱的一些技巧。
传统的观念里，投资理财是需要有很多钱的，没有闲钱就谈不上投资理财！所以，大部分女性会以“我也很想投资理财，但是我没钱！”来当做自我安慰的推托之辞。难道投资理财真的要花很多钱吗？当然，如果你是指将投资理财一起运作的话，那的确需要一大笔钱。但若是指投资之前的理财就不一样了，因为理财是分阶段慢慢来的，不能操之过急，比如学会存钱就是一门很好的“基本功”。
当然，“知己知彼，百战不殆”，要存钱还得先了解银行储蓄的相关知识。
银行有不同种类的存款，如零存整取、活期储蓄、整存整取、支票存取、专项储蓄等。除了活期存款可以随时存取现金外，定期存款还有3个月、6个月、1年、2年、3年等不同的期限和利率档次，每个人可依自己不同的需求进行选择。
一般来讲，储蓄的金额应为收入减去支出后的预留金额。在每个月发薪的时候，就应先计算好下个月的固定开支，除了预留一部分“可能的支出”外，剩下的钱可以零存整取的方式存入银行。零存整取即每个月在银行存一个固定的金额，一年或两年后，银行会将本金及利息结算，这类储蓄的利率要高得多。将一笔钱定存一段时间后，再连本带利一起领回是整存整取。与零存整取一样，整存整取也是一种利率较高的储蓄方式。
也许有人会认为，银行的利率关系不大，其实不然。在财富积累的过程中，储蓄的利率高低也很重要。当我们放假时，银行也一样在算利息，所以不要小看这些利息，一年下来也会令你有一笔可观的收入。
具体操作上，二十几岁的你，可以参考以下方案：
1．少用活期存款储蓄
日常生活费用，需随存随取的，可选择活期储蓄，活期储蓄犹如你的钱包，可应付日常生活零星开支，适应性强，但利息很低。所以，应尽量减少活期存款。由于活期存款利率低，所以，当活期账户结余了较为大笔的存款，应及时转为定期存款。
2．定期储蓄选长期，获利相对较高
50元起存，存期分为3个月、6个月、1年、2年、3年和5年6个档次。本金一次存入，银行发给存单，凭存单支取利息。在开户或到期之前可向银行申请办理自动转存或约定转存业务。存单未到期提前支取的，按活期存款计息。
定期存款适用于生活节余的较长时间不需动用的款项。在高利率时期，存期要就“中”，即将5年期的存款分解为1年期和2年期，然后滚动轮番存储，如此则可以利生利，而收益效果最好。在如今的低利率时期，存期要就“长”，能存5年的就不要分段存取，因为低利率情况下的储蓄收益特征是“存期越长，利率越高，收益越多”。
3．选择阶梯存储法
二十几岁的女性储蓄理财，要讲究搭配，如果把钱存成一笔存单，一旦利率上调，就会丧失获取高利息的机会，如果把存单存成一年期，利息又太少。为弥补这些做法的不足，不妨试试“阶梯储蓄法”，此种方法流动性强，又可获取高息。
例如，假定你手中持有5万元，你可分别用1万元开设1个一年期存单，用1万元开设1个两年期存单，用1万元开设1个3年期存单，用1万元开设1个4年期存单（即3年期加1年期），用1万元开设1个5年期存单。一年后，你就可以用到期的1万元，再去开设1个5年期存单，以后每年如此。5年后手中所持有的存单全部为5年期，只是每个1万元存单的到期年限不同，依次相差1年。这种储蓄方法使等量保持平衡，既可以跟上利率调整，又能获取5年期存款的高利息，也是一种中长期投资。
此外，还要注意巧用自动转存（约定转存）、部分提前支取（只限一次）、存单质押贷款等理财手段，避免利息损失或亲自跑银行转存的麻烦。
4．也可试试“利滚利”
所谓“利滚利”存储法又称“驴滚”存储法，即是存本取息储蓄和零存整取储蓄有机结合的一种储蓄方法。此种储蓄方法，只要长期坚持，便会带来丰厚的回报。假如你现在有5万元，你可以先考虑把它存成存本取息储蓄，在一个月后，取出存本取息储蓄的第一个月的利息，再用这第一个月的利息开设一个零存整取储蓄户，以后每月把利息取出来后，存入零存整取储蓄户，这样不仅存本取息储蓄得到了利息，而且其利息在参加零存整取储蓄后又获得了利息。
二十几岁的女性，只有选择好适合自己的储蓄品种，才能在储蓄这个看似没有“油水”的理财方式中赚到不错的收入。
做个精明消费潮人
经常听人这样说：富人在去农贸市场买菜的时候，经常是为了几毛钱和人家讨价还价一番。为此，人们便总结出越是富人越是小气。其实，实质上这只是富人的消费习惯罢了，也许正是这样才让富人更有钱吧！由此可见，二十几岁的女人要学会精明消费，养成良好的消费习惯，这样既可以节省小钱，把钱花在点子上，还可以满足自己的购买欲望。
其实，二十几岁的女人，追求生活质量当然没有错，但是并不是高消费才能带来高品质的生活，这就需要我们有个很好的心态去面对生活，要想过富有的生活，除了会赚钱外，还要善于理财。当自己收入稳定的时候，合理安排开支显得尤为重要。获得剩余资金的办法不在于“开源”，而在于“节流”。只有通过“节流”，才能保证自己和家庭有适当的资金进行投资规划，进而达到“开源”的目的。
女人多数是感性的，高兴了欢天喜地地购物，见到什么买什么，只要自己喜欢，不管有用没用；心情不好的时候，也喜欢疯狂购物。特别是现在这些二十几岁的年轻女性，由于她们多是20世纪80年代出生的，这一代普遍是独生子女，从小就过着衣食无忧的生活，还不曾有过艰辛和磨难的体验。这就使得她们从象牙塔步入社会之后，虽然拥有一张看似成熟的脸庞，举止也力图稳重，但却依然离不开父母的呵护。而且历来父母所营造的优越生活环境，日渐发达的经济和开放的信息社会，国际化消费潮流的冲击，使得年轻的“80后”人群越来越为超前的消费观念所支配，追求奢华和安逸。
