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第9章 月入8000元——有什么理由不富有

月收入8000元还是“月光一族”?

不要惊讶,这样的人为数不少。有些人收入不菲,却月月花个精光,甚至不到月底就出现了财政赤字,本来富裕的生活竟然被自己越过越穷。究其原因,皆因不会理财。

Tina就是这种情况,她每个月的收入都有8000多元,可是她从小花钱就大手大脚,工作了几个月几乎没有攒下什么钱,所有的工资全都用来买衣服、买化妆品或者和朋友出去玩了。

Tina不想再这样下去了,她希望找到一个适合自己的理财方案。由于Tina的工作地不是她的家乡,她不打算在这里购买房子,希望工作几年以后攒到几十万元便回家去,和父母住在同一个城市。

鉴于Tina的情况,首先要控制花销。制定出每个月的固定开支,房租、水电和伙食费等等加在一起,大约要花去2000元钱,每月的节余有6000元左右。如果Tina能够控制自己花钱的欲望,每个月固定存下6000元钱,那么一年之后她就可以拥有72000元的存款。由于不用考虑买房的问题,Tina只要在如何提高资金使用率的问题上下工夫就行了。

积攒一年而得的72000元存款可以做如下分配:用2万元购买国债,这种投资最为稳妥,也可以用其他同类产品替代;拿出3万元购买股票型基金,此投资有一定风险;购买1万元的货币基金,此投入收入稳定,风险不大,三五年后也将有不错的收入;剩下的钱应该购买一份保险,以便给自己最大的保障。

和Tina不同,David已经结婚,和妻子两个人的收入加起来是8000元,有10万元的存款;每月有2000元的房贷要还;全家固定的花销和保险还要花去大约3000元;有生宝宝的打算;还要负担双方父母的赡养费。David十分希望能够找到一个适合自己家庭的理财方案。

像David这样的情况最主要的是降低开销的金额,发挥流动资金的最大效用。

对于现有的10万元存款,可以用“二八”的分配方法来搭配投资,将2万元投入到货币市场基金,将8万元投入到股票型基金中。这样的搭配主要考虑的是基金投资组合的流动性和收益性。股票型基金虽然有一定的风险,但是却有较好的收益。

如果条件允许,David可以提前还贷,从而减少利息的支出。提前还贷有3种方式可以选择:第一,月供不变,将还款期限缩短;第二,减少月供,还款期限不变;第三,月供减少,还款期限也缩短。提前还贷要量力而行,不要因为急于还贷而打乱其他的理财计划。

保险也是理财规划中必不可少的一部分,如果是夫妻双薪家庭,可以夫妻互保,购买一些意外伤害类、重大疾病和医疗保障类的保险。

月收入8000元可以算是高收入家庭,比起前几节中所提到的1500元、3000元、5000元的月收入具有更大的理财空间,若不能很好地打理,着实可惜,若能很好地进行理财规划,还有什么理由不富有呢?

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