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第57章 巧理流动资金

有些人在初次创业时会遭遇这样的问题:

创业项目所需的启动资金并不多,有时甚至少到只有几千元即可,但等到了实际操作时却发现,需要用的钱远远不只这个数目。这成为了很多人在创业途中遇到的难题,导致创业之路难以走下去。

为什么会发生这样的情况呢?都是因为这些创业者在事先没有预算好流动资金。

流动资金所需要的金额可能要远远大于启动资金,才能带动整个企业实现顺利运转,如若不然,再好的创业项目恐怕也坚持不下去。

为了确保创业梦想不会半路夭折,你要从以下这几方面对流动资金进行估算,缺一不可:

(1)根据库存预算资金。

如果你的创业项目与原材料和成品储存有关,那么就要对这些物品进行资金估算。你必须预测在顾客付款之前,所提供的服务需要多少材料库存。一般来说,你预计的库存越多,需要用于采购的流动资金就越多。

比如,如果你的创业项目是服装销售,如果积压了很多服装卖不出去,就导致资金无法回笼,并且还面临着需要进新的服装。如果你没有太多的资金,就应该想办法将库存降到最低,以保证资金的流动性,采取降价促销等手段,目的就是要尽快将资金回笼,以免因周转不灵而产生麻烦。

如果你的创业项目是制造类型的,就必须预测你的生产需要多少原材料库存,这样就可以计算出在获得销售收入之前需要多少流动资金。

此外,假使你的经营项目允许赊账,那么资金收回的时间就更长,需要预留出更多的流动资金。

(2)根据促销活动预算资金。

进行促销活动需要一定的流动资金,尤其是新公司开张时,需要促销自己的商品或者服务,在还没有收入之前,这些活动都需要流动资金的支持,一定要计算在内。

(3)根据人工预算资金。

如果你雇用员工,就意味着从起步阶段就要给他们发工资,而且你还要支付自己的生活费用,这是流动资金的重要组成部分。尤其是一些创意产业,客观的物质成本不是很高,绝大多数的成本都是人工费。因此,在预算流动资金时,这一部分用来发工资的钱必须计算在内。可以用每月工资的总数乘以还没达到收支平衡的月数,得出的数字就是你要预留的资金数。

(4)根据租金预算资金。

如无特殊情况,你的企业一开始运转就要支付房屋的租金,而且一般都要一次性交纳3个月、6个月甚至1年的租金。这会占用相当一部分资金。这部分资金介乎启动资金与流动资金之间,如果你能够与房产主协商,一次性少交纳一些房租,就可以利用省下来的一部分资金进行周转。用月租金额乘以还没达到收支平衡的月数就可以得出租金费用。

(5)根据保险预算资金。

从企业运转开始,就要定期投保,这也会占用一定的流动资金。

(6)根据杂项预算资金。

在企业的运作中,必不可少地会产生一些杂物费用,比如,办公用品费、交通费、办公电话费等等。这些费用非常琐碎,看似不多,但杂七杂八地加起来也是一笔不小的开支,也要预算到流动资金中。

正所谓“吃不穷,穿不穷,算计不到就受穷”,这可以算是预算创业流动资金的最好写照。你可以根据以上这6方面,再结合自己的实际情况,预留出一部分流动资金,这部分资金易多不易少,以免事到临头无钱可用。

在充分预留出流动资金后,另外一个问题又摆在了面前:这笔大额的流动资金该如何存放呢?

如果是用于日常开支的小额流动资金既可以存在活期的账户里,也可以放在固定的钱柜里随取随用,但如果是大笔的流动资金就不要以现金形式存放了,又不安全又无法增值。

怎么样存放才最为合理呢?若是在利息上涨时期,将大笔的流动资金存为活期储蓄也可以,但如果在利息下降的时期以活期储蓄的形式来存放,就会损失不少利息收益。因此,你可以进行一些短期投资,购买一些流动性好、风险小、收益稳定的金融产品。在前几章中提到的“通知存款”就是一种不错的打理流动资金的好方法。

除此之外,你也可以选择一些“周末理财”产品,期限只有3天,从每周五开始,跨越周末两天的时间,周一的本金和收益就可以取出了,不影响企业资金的正常运作,大大地提高了流动资金的使用率,如果长期采用这个理财方法将获得可观的收益。

无论你选择何种理财方法打理流动资金,都要做好充分的估算,只有这样才不会给你的创业之路带来障碍。

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