女人是个天生的购物狂，没错，她们热衷于进进出出各大商场，花了钱受了累还乐此不疲，这一点上高收入的年轻女性表现的尤为突出。她们拿着高薪，但是每个月的收入全部用来了消费和享乐，银行账户一到月底基本处于“零状态”，却仍没有一点忧患意识。
她们可能会说：“购物能带来一种快乐，我喜欢。”但事实果真如此吗？当信用卡催着你还钱的时候，你还有心情逛吗？购物还能带给你快乐吗？还是说你患上了“享乐适应症”？
“享乐适应症”说的是一种心理循环，比如说，你相中了一件衣服，试穿了，仿佛就是为你量身定做的，然后你认定了非它不可了，于是付账。然而，回家后，你发现，信用卡又透支了！在你愁着怎么还款的时候，甚至你会觉得原来这件衣服并没那么好看了。可是几周或者几个月后，这件事你就忘得干干净净，又开始新的物质追求了。这种现象被学者称为“快乐水车”或者“享乐适应症”。
所以，想要快乐别到购物中心去找，那里是找不到的。女人要学理财，一定要克服“享乐适应症”。
“月光族”或者“鲜花族”（先花族）表面上生活多姿多彩，光鲜亮丽，但实际上却存在着巨大隐患。因为她们的收入全都用来消费了，所以资金链是断开的。一旦有意外出现，就会弄个措手不及。
安娜跟王敏是同事，一次两人一起去北京出差。安娜是一位个性活泼开朗的女孩，喜欢时尚、追随潮流。和安娜在一起，王敏都觉得这次出差有了不少趣味，不像以往那样枯燥乏味。在办完公事后，两人相约一起去王府井逛街，安娜的出手阔绰着实让王敏见识了一番。
平时王敏的消费是比较节俭的，衣服虽然也是中高档，但一般不会超过500元一件，而护肤品也专门挑二线产品，经济实惠，质量也相对不错。可是，这次见安娜的购物行为，王敏不由得自愧不如起来。两个人同样的工资，可是安娜买东西时好像不花钱一样，一千多块钱的鞋子眼都不眨一下就买下来了，还有各种名牌包包、衣服。想着安娜还只是刚来到公司的毕业大学生，害怕自己被人瞧不起，王敏也跟着买了个名牌包包。
可是买完之后，王敏就后悔了。她跟安娜不一样，安娜还是单身贵族，没有任何负担，而王敏已经结了婚，并且每个月还要跟丈夫一起还房贷，而今天买的这个名牌包包就足以花掉她一个月的工资。想着下个月的房贷，她就头疼不已。
回到公司后，听到公司内的女同事纷纷夸赞自己的包包时，王敏又忽然觉得这包包买的还是值得。
虽然说，偶尔一次奢侈不算什么，可是像王敏这样，明知道自己每个月都有房贷要还，还是为了享受别人的“面子”而大方了一回，而有了第一次，就会有第二次。“享乐适应症”最难难在观念的改变。因为持该观念的人认为赚来的钱就是用来花的，存钱？没概念。
艾小姐毕业于北京一所著名高校，毕业后在一家外企上班，月薪5000元，除去每个月的房租、生活费，剩下的钱几乎都花在了买衣服和鞋子上，有时候还偶尔跟朋友去三里屯泡泡吧，上下班愁着挤地铁公交一般都打的，有时候懒得自己做饭，就在外面吃。一个月下来5000元不够花，就跟好朋友借钱用，工作三年的她基本没有什么积蓄。26岁的她并没觉得自己这样做有什么不好，想着又不用自己买房结婚，到时候找个经济条件好的男人结婚，最好还能有套房子，就什么都有了。现在年轻，为什么不潇潇洒洒的呢？
话说如此，可是艾小姐真的就不需要存有一定的资金了么？嫁给一个“钻石王老五”是好，但万一嫁的人收入平常呢？虽然说婚姻不能以钱财为基础，但是又有多少女人愿意嫁给一个没有积蓄的男人呢？像艾小姐这样大手大脚惯了的人又怎么习惯呢？跟普通人相比，艾小姐的收入算多的了，即使这样，她仍为钱而发愁。
与她不同的是，下面这位大姐做的要出色的多。
李大姐，48岁，在望京某小区做保姆，每月1500元，扣除基本的生活费用，她每月坚持给家里寄800元，三年下来，家里一共收到了28800元的汇款。试想想，艾小姐的月收入是李大姐的三倍多，但同样三年下来，李大姐有了28800元的积蓄，而艾小姐依然囊中羞涩。难道是大学毕业的艾小姐财商不如李大姐吗？
像艾小姐这样年轻女高材生“月月光”的太多了，享乐主义让她们只顾着潇洒去了，赚来的钱要么用来投资自身的穿衣打扮，要么就拿来吃喝玩乐潇洒去了。工作几年下来，身边没有任何能增值，或是真实存在的资产。这样的生活能有安全感吗？算是有品味、优质的生活吗？有人会说：“我年轻、漂亮、时尚，当然要嫁个有钱的老公了，那时候我还愁没钱花吗？”好吧，就算趁着年轻，嫁了个有钱人，那又如何呢？你能保证你就是他身边的最后一个女人？他有钱，什么都可以有，而你呢？少了他，你一无所有！“我可以分财产啊！”可能你还会这么想。亲，我要怎么告诉你，才不会伤害到你呢？新《婚姻法》可是规定了，夫妻之间一方的婚前财产只归一方所有，这也意味着你净身嫁过来，你还得净身出户呢！哪里有财产给你分啊，那个“美好时代”已经过去了，快别幻想了。所以，快醒醒吧，你该做点事了。做什么？摆脱你的“享乐适应症”。
怎么做才能消除掉“享乐适应症”呢？以下几点供参考：
首先，要做好规划。把每个月必须要花的钱先计划出来，比如房租费，生活费等，这些一般都是固定的，那么这部分要单独备好，剩下的为储蓄积累资金。
其次，开源节流。收入若是你的全部“源头”，那么在你划出固定费用后，一定要从余下的钱里拿出一部分存放到银行。那么你就要节流。怎么节流？能走过去就不要坐车，更不要打的；潮流这东西就像气候，一年有四季，年年换，今年流行红色，明年流行绿色，怎么跟得上？衣服够穿就行，包包能提就好，不必要的花费还是免了吧。省下的就是赚到的，这种赚钱的方式还不轻松么？
最后，强迫储蓄。你可以办张零存整取卡，把钱交给银行总比放在你口袋里强。最多被通货膨胀吃了点，放你口袋里每月就蒸发了。还可以尝试着简单的投资，但是注意不要挑那些收益很高的理财产品，因为它们的风险很高，现在的你还没那个能耐，搞不好就全打了水漂。
做完这三部曲，若你手中还有现金，那么你去花吧。记住，这时候手中的现金最好不要超过你储蓄的数额。买东西之前，问自己一声：这个非买不可吗？不买就没得穿了吗？还有多久会过时了？等等，诸如此类，如果答案都是肯定的，那么你手中的现金还需再拿出一部分来储蓄。
总之，理财这回事，说难不难，但真要做起来，你还是得费点功夫，调整自己的消费习惯，克服享乐主义等。
点石成金：
“享乐适应症”是一种谁都想犯的“富贵病”，享受谁都爱，但前提是你得足够有“财”来为这个病买单。没钱犯这“毛病”纯粹是在给自己找麻烦。如果你不想的自己荷包大出血，那就别停下来，继续有规划地理财，这样你才能享受美丽！
